{"id":2458,"date":"2025-06-05T12:28:31","date_gmt":"2025-06-05T12:28:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.youradn.com\/manuel-devaluation-des-risques\/"},"modified":"2025-11-18T11:52:31","modified_gmt":"2025-11-18T11:52:31","slug":"manuel-devaluation-des-risques","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/","title":{"rendered":"Manuel d&rsquo;\u00e9valuation des risques"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"2458\" class=\"elementor elementor-2458 elementor-978\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-92c3799 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"92c3799\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-97e86f5 elementor-widget elementor-widget-spacer\" 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data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Manuel d'\u00e9valuation des risques<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-08af086 e-con-full e-flex wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-child\" data-id=\"08af086\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7e08a3f elementor-toc--minimized-on-tablet elementor-widget elementor-widget-table-of-contents\" data-id=\"7e08a3f\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;exclude_headings_by_selector&quot;:[],&quot;no_headings_message&quot;:&quot;Non sono state trovate intestazioni in questa 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aria-controls=\"elementor-toc__7e08a3f\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Ouvrir la table des mati\u00e8res\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-down\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M207.029 381.476L12.686 187.132c-9.373-9.373-9.373-24.569 0-33.941l22.667-22.667c9.357-9.357 24.522-9.375 33.901-.04L224 284.505l154.745-154.021c9.379-9.335 24.544-9.317 33.901.04l22.667 22.667c9.373 9.373 9.373 24.569 0 33.941L240.971 381.476c-9.373 9.372-24.569 9.372-33.942 0z\"><\/path><\/svg><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__toggle-button elementor-toc__toggle-button--collapse\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-controls=\"elementor-toc__7e08a3f\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Fermer la table des mati\u00e8res\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-chevron-up\" viewBox=\"0 0 448 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M240.971 130.524l194.343 194.343c9.373 9.373 9.373 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wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"0c22bef\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-220ed06 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"220ed06\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">D\u00e9finitions<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-48a2b23 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"48a2b23\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Loi anti-corruption de l&rsquo;ACL<\/p><p> <\/p><p>Demandeur d&rsquo;AFB pour l&rsquo;entreprise<\/p><p> <\/p><p>Lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent<\/p><p> <\/p><p>R\u00e9glementation anti-blanchiment d&rsquo;argent AMLR<\/p><p> <\/p><p>Charg\u00e9e de la conformit\u00e9 anti-blanchiment d&rsquo;AMLCO<\/p><p> <\/p><p>MLRO Agent de signalement anti-blanchiment d&rsquo;argent<\/p><p> <\/p><p>Agent adjoint de signalement en mati\u00e8re de blanchiment d&rsquo;argent<\/p><p> <\/p><p>Due Diligence Client CDD<\/p><p> <\/p><p>CFT Lutte contre le financement du terrorisme<\/p><p> <\/p><p>Diligence raisonnable renforc\u00e9e EDD<\/p><p> <\/p><p>Autorit\u00e9 d&rsquo;information financi\u00e8re de la FRA<\/p><p> <\/p><p>Prestataire de services financiers FSP<\/p><p> <\/p><p>PPE Personnes politiquement vuln\u00e9rables<\/p><p> <\/p><p>KYC Connaissez votre client<\/p><p> <\/p><p>RFB Activit\u00e9 financi\u00e8re pertinente<\/p><p> <\/p><p>Rapports d&rsquo;activit\u00e9s Sospicieuses SAR<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1161dc5 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"1161dc5\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fefacfe elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"fefacfe\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Le syst\u00e8me de contr\u00f4les internes et de surveillance des risques<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ab5a6c6 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"ab5a6c6\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Le syst\u00e8me de contr\u00f4le interne se compose d&rsquo;un ensemble de r\u00e8gles, de proc\u00e9dures et de structures organisationnelles qui visent \u00e0 garantir l&rsquo;efficacit\u00e9 et l&rsquo;efficience des processus commerciaux, la sauvegarde de la valeur des actifs de l&rsquo;entreprise et la bonne gestion de ceux d\u00e9tenus pour le compte des clients, la fiabilit\u00e9 et l&rsquo;int\u00e9grit\u00e9 des informations comptables et de gestion, ainsi que le respect de la r\u00e9glementation en vigueur. YOURADN s&rsquo;engage \u00e0 mettre en place un syst\u00e8me articul\u00e9 et efficace de contr\u00f4les internes, prenant en compte les diff\u00e9rentes r\u00e9glementations applicables et les diff\u00e9rents domaines d&rsquo;activit\u00e9. Le syst\u00e8me de contr\u00f4le est divis\u00e9 en plusieurs niveaux, qui correspondent \u00e0 diff\u00e9rents niveaux de responsabilit\u00e9. En particulier, outre les t\u00e2ches d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es institutionnellement aux organes coll\u00e9giaux de surveillance et de contr\u00f4le, sont envisag\u00e9s : <br>    <br><br><strong>\u2013 Les contr\u00f4les hi\u00e9rarchiques :<\/strong> effectu\u00e9s directement par ceux qui mettent en \u0153uvre une activit\u00e9 d\u00e9termin\u00e9e et par ceux qui ont la responsabilit\u00e9 de la superviser ; <br> <br><br><strong>\u2013 Contr\u00f4les des risques ou de second niveau :<\/strong> confi\u00e9s \u00e0 d&rsquo;autres structures que les structures op\u00e9rationnelles ;<br><br><br><strong>\u2013 Activit\u00e9s d&rsquo;audit interne ou contr\u00f4les de troisi\u00e8me niveau :<\/strong> d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es \u00e0 la structure d&rsquo;audit interne.<br><br><br><strong>\u2013 Risques de cr\u00e9dit :<\/strong> entendus comme le risque de subir des pertes du fait de la d\u00e9t\u00e9rioration de la solvabilit\u00e9 pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 la d\u00e9faillance tant des clients particuliers\/entreprises que des contreparties institutionnelles auxquelles YOURADN agit en tant que cr\u00e9ancier dans son activit\u00e9 d&rsquo;investissement, de sorte que le d\u00e9biteur peut ne pas remplir tout ou partie de ses obligations contractuelles.<br><br><strong>\u2013 Risques de march\u00e9 :<\/strong> d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations. <br>                <br><strong>\u2013 Risques de march\u00e9 :<\/strong> d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations.  <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b63ea8f e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"b63ea8f\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b0199d elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"5b0199d\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00c9VALUATION DES RISQUES D'ENTREPRISE<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cd11df4 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"cd11df4\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>L&rsquo;activit\u00e9 commerciale, qu&rsquo;elle soit financi\u00e8re ou non financi\u00e8re, est toujours caract\u00e9ris\u00e9e par une certaine marge de risque, d\u00e9coulant de l&rsquo;incertitude quant \u00e0 la r\u00e9alisation des objectifs commerciaux et donc li\u00e9e \u00e0 la variabilit\u00e9 de la valeur \u00e9conomique future de l&rsquo;entreprise.<\/p><p>Le risque \u00e9tant inh\u00e9rent \u00e0 l&rsquo;activit\u00e9 de l&rsquo;entreprise, il est n\u00e9cessaire de d\u00e9finir, au sein de l&rsquo;entreprise, un syst\u00e8me de gestion des risques, visant \u00e0 assurer le contr\u00f4le et la gouvernance du risque d&rsquo;entreprise. L&rsquo;objectif principal de la fonction de gestion des risques est de permettre \u00e0 l&rsquo;entreprise d&rsquo;obtenir des b\u00e9n\u00e9fices durables de chacune des activit\u00e9s qu&rsquo;elle exerce, contribuant ainsi \u00e0 cr\u00e9er de la valeur pour l&rsquo;entreprise et ses parties prenantes. <\/p><p> <\/p><p>L&rsquo;\u00e9valuation des risques d&rsquo;entreprise a pour but de :<\/p><p> <\/p><ul><li>Identifier les principaux risques auxquels la Soci\u00e9t\u00e9 est confront\u00e9e dans ses op\u00e9rations quotidiennes, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de gestion financi\u00e8re ou de gestion de la client\u00e8le (AML-KYC-KYB) ;<\/li><li>\u00c9valuer la probabilit\u00e9 que chaque risque affecte la Soci\u00e9t\u00e9 ;<\/li><li>\u00c9valuer les proc\u00e9dures et les contr\u00f4les en place pour att\u00e9nuer ces risques.<\/li><\/ul><p> <\/p><p> <\/p><p>Du point de vue de la lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent, le principal risque pour la Soci\u00e9t\u00e9 est l&rsquo;\u00e9tablissement d&rsquo;une relation d&rsquo;affaires (par la vente, l&rsquo;achat d&rsquo;autres cryptomonnaies et jetons cryptographiques ou autrement) qui conduit la Soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 des crimes financiers ou \u00e0 des activit\u00e9s terroristes. L&rsquo;impact n\u00e9gatif potentiel de ce risque est \u00e9norme, tant sur le plan financier qu&rsquo;op\u00e9rationnel, et pourrait entra\u00eener une atteinte \u00e0 la r\u00e9putation, la perte de clients, des mesures r\u00e9glementaires et des p\u00e9nalit\u00e9s, ainsi que de longues proc\u00e9dures judiciaires. <\/p><p> <\/p><p>La Soci\u00e9t\u00e9 peut \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 un crime financier de nombreuses fa\u00e7ons, y compris, mais sans s&rsquo;y limiter :<\/p><p> <\/p><ol><li>Recevoir des paiements provenant des produits de la criminalit\u00e9 sous forme de monnaie fiduciaire ou d&rsquo;autres cryptomonnaies ;<\/li><li>Fournir des services \u00e0 des criminels connus, \u00e0 des terroristes ou \u00e0 des personnes ayant des activit\u00e9s commerciales suspectes ;<\/li><li>Permettre aux personnes ou aux entreprises sanctionn\u00e9es de contourner les gels d&rsquo;avoirs ou d&rsquo;autres sanctions en autorisant le transfert de fonds par le biais de la plateforme de la Soci\u00e9t\u00e9 ;<\/li><li>L&rsquo;achat de cryptomonnaies et d&rsquo;autres jetons cryptographiques qui sont alors essentiellement associ\u00e9s aux produits de la criminalit\u00e9 ;<\/li><li>D\u00e9faut d&rsquo;identifier les transactions suspectes ;<\/li><li>Assistance \u00e0 la circulation des produits du crime.<\/li><\/ol><p> <\/p><p>Le programme de conformit\u00e9 de la Soci\u00e9t\u00e9 comprend une \u00e9valuation et une documentation des risques associ\u00e9s au blanchiment d&rsquo;argent, au financement des activit\u00e9s terroristes et au financement de la prolif\u00e9ration dans ses activit\u00e9s, afin de permettre \u00e0 la Soci\u00e9t\u00e9 de concentrer ses ressources l\u00e0 o\u00f9 elles sont le plus n\u00e9cessaires pour g\u00e9rer les risques dans les limites de son niveau d&rsquo;acceptation.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-36cd659 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"36cd659\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-87e7622 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"87e7622\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.1 \u00c9VALUATION<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8fd1010 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8fd1010\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Dans le cadre de l&rsquo;\u00e9valuation des risques de ses activit\u00e9s, la Soci\u00e9t\u00e9 a pris en compte les \u00e9l\u00e9ments d\u00e9crits dans les Lignes directrices \u00e0 l&rsquo;intention des fournisseurs de services d&rsquo;actifs virtuels.<\/p><p>Une approche fond\u00e9e sur le risque nous permet de cerner les risques potentiels et d&rsquo;orienter les ressources et les efforts l\u00e0 o\u00f9 le risque est le plus \u00e9lev\u00e9 et, inversement, de r\u00e9duire les exigences lorsque le risque est faible. L&rsquo;\u00e9valuation des risques de la Soci\u00e9t\u00e9 fait \u00e9tat des facteurs suivants : <\/p><ol><li>Les clients de la Soci\u00e9t\u00e9, les d\u00e9tenteurs de jetons et les relations commerciales d&rsquo;achat, de vente, d&rsquo;\u00e9change, de crypto \u00e0 crypto, de fiat \u00e0 crypto, de crypto \u00e0 fiat ;<\/li><\/ol><ul><li>l s&rsquo;agit notamment des risques associ\u00e9s aux types de clients qui \u00e9tablissent une relation d&rsquo;affaires avec la Soci\u00e9t\u00e9. Parmi les cat\u00e9gories de clients qui peuvent indiquer un risque plus \u00e9lev\u00e9, mentionnons les personnes<strong> politiquement expos\u00e9es (PPV)<\/strong>, les personnes ou les entreprises sanctionn\u00e9es, les clients dont la nature, la structure ou la relation rendent difficile l&rsquo;identification du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ultime d&rsquo;une participation importante ou majoritaire, ainsi que les clients qui effectuent des op\u00e9rations dans des circonstances inhabituelles. <\/li><\/ul><ul><li>Il existe un risque que les personnes et les entreprises sanctionn\u00e9es cherchent \u00e0 utiliser des jetons comme moyen de contourner les sanctions de gel des avoirs actuellement en place. La Soci\u00e9t\u00e9 veillera \u00e0 ce que tous les d\u00e9tenteurs de Tokens ou utilisateurs de la plateforme d\u00e9velopp\u00e9e par la Soci\u00e9t\u00e9 soient confront\u00e9s aux listes pertinentes d&rsquo;individus et d&rsquo;entreprises sanctionn\u00e9s afin de lutter contre de tels abus. <\/li><\/ul><ul><li>Les d\u00e9tenteurs de jetons peuvent, en effet, \u00eatre des mandataires de personnes et d&rsquo;entreprises sanctionn\u00e9es et peuvent en fait les d\u00e9tenir pour le compte de sujets qui n&rsquo;ont pas le droit.<br>2. Les produits et services de la Soci\u00e9t\u00e9 et les canaux de livraison par lesquels elle les propose ;<\/li><\/ul><ul><li>Il s&rsquo;agit notamment des risques associ\u00e9s aux types de produits et services propos\u00e9s par la Soci\u00e9t\u00e9 (c&rsquo;est-\u00e0-dire les jetons, les \u00e9changes entre portefeuilles, l&rsquo;interconnexion entre les plateformes DE.Fi) et la mani\u00e8re dont ces produits et services sont fournis aux clients.<\/li><\/ul><ul><li>Les jetons cot\u00e9s ou en cours d&rsquo;ICO, ou les \u00e9changes et les demandes d&rsquo;\u00e9change sur la plateforme de la Soci\u00e9t\u00e9 pourraient \u00eatre utilis\u00e9s comme moyen de financer le terrorisme ou de financer des individus, des entreprises ou des groupes sanctionn\u00e9s.<br><br>3. Les lieux g\u00e9ographiques dans lesquels la Soci\u00e9t\u00e9 exerce ses activit\u00e9s et les emplacements g\u00e9ographiques de ses clients ; 4. L&rsquo;acceptation par la Soci\u00e9t\u00e9 d&rsquo;autres crypto-jetons ou crypto-monnaies comme moyen de paiement pour les jetons ; 5. L&rsquo;achat par la Soci\u00e9t\u00e9 de crypto-monnaies et de crypto-monnaies en tant qu&rsquo;actifs de la Soci\u00e9t\u00e9 ; 6. Tout autre facteur pertinent li\u00e9 aux activit\u00e9s de la Soci\u00e9t\u00e9, \u00e0 ses clients et aux relations d&rsquo;affaires qu&rsquo;elle entretient avec eux.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3395fc6 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"3395fc6\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-64abae9 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"64abae9\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.2 MESURES DE CONTR\u00d4LE<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f01a76b elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f01a76b\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La gestion et l&rsquo;att\u00e9nuation des risques comprendront :<\/p><p> <\/p><ul><li>Application de mesures de vigilance \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard de la client\u00e8le <strong>(KYC-KYB)<\/strong> pour v\u00e9rifier l&rsquo;identit\u00e9 des clients et des \u00e9ventuels b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs qui utilisent les services de YOURADN.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Obtenir des informations suppl\u00e9mentaires ou effectuer une<strong> v\u00e9rification diligente accrue<\/strong> sur les clients \u00e0 haut risque via des plateformes sp\u00e9cialis\u00e9es telles que la plateforme 4stop ou d&rsquo;autres plateformes similaires et directement aupr\u00e8s de la Soci\u00e9t\u00e9.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>En outre, l&rsquo;entreprise utilise des syst\u00e8mes informatiques tels que <a href=\"https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence\">https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence<\/a>, onfido, https:\/\/btrace.amlcrypto.io\/account, d&rsquo;autres plateformes similaires pour g\u00e9rer les audits de donn\u00e9es des clients \u00e0 diff\u00e9rents niveaux.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Utiliser des services et des bases de donn\u00e9es officiels nationaux et internationaux pour v\u00e9rifier tous les clients et transactions afin de s&rsquo;assurer qu&rsquo;ils ne sont pas <strong>des personnes politiquement expos\u00e9es<\/strong> ou <strong>soumis \u00e0 des sanctions.<\/strong><\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Filtrage des<strong> d\u00e9tenteurs de jetons <\/strong>au moment du<strong> rachat\/\u00e9change<\/strong> afin de lutter contre le blanchiment d&rsquo;argent potentiel, y compris l&rsquo;identification et le signalement de toute transaction suspecte et la surveillance et le contr\u00f4le des dons aux organisations non gouvernementales.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Proc\u00e9dures robustes de tenue de registres.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>La soci\u00e9t\u00e9 utilise un syst\u00e8me informatique pour l&rsquo;identification de l&rsquo;utilisateur du portefeuille YOURADN, la gestion des tokens qu&rsquo;il contient, la tra\u00e7abilit\u00e9 des tokens entrants en identifiant leur origine<\/li><\/ul><p> <\/p><p>Chaque client potentiel sera examin\u00e9 \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;une approche fond\u00e9e sur les risques afin de s&rsquo;assurer que les mesures appropri\u00e9es et n\u00e9cessaires sont prises pour obtenir suffisamment d&rsquo;informations sur l&rsquo;identit\u00e9 et les activit\u00e9s commerciales du client.<\/p><p> <\/p><p>En ce qui concerne le risque d&rsquo;un point de vue de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme, la Soci\u00e9t\u00e9 op\u00e8re dans un environnement \u00e0 risque<strong><u> tr\u00e8s \u00ab FAIBLE \u00bb.<\/u><\/strong><\/p><p> <\/p><p><strong><u>Consid\u00e9ration <\/u><\/strong>: dans 99 % des cas, les clients qui s&rsquo;inscrivent sur la plateforme ou via l&rsquo;APP, sont identifi\u00e9s en personne gr\u00e2ce \u00e0 la visite de <strong><u>Conseillers Financiers <\/u><\/strong> qualifi\u00e9s pour un conseil ind\u00e9pendant et supervis\u00e9s par les Autorit\u00e9s locales autoris\u00e9es dans les diff\u00e9rents pays o\u00f9 YOURADN op\u00e8re. Par cons\u00e9quent, l&rsquo;identification des clients se fait principalement en personne, en plus des processus internes qui impliquent un appel de notre service client\u00e8le aux clients qui sont activ\u00e9s pour la premi\u00e8re fois. <\/p><p> <\/p><p>Toutefois, \u00e0 travers la mise en \u0153uvre de proc\u00e9dures de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent (\u00ab AML \u00bb) et le <strong>financement du terrorisme<\/strong> (\u00ab CFT \u00bb) et de proc\u00e9dures de prolif\u00e9ration, la Soci\u00e9t\u00e9 adopte et met en \u0153uvre des activit\u00e9s visant \u00e0 att\u00e9nuer les risques identifi\u00e9s.<\/p><p> <\/p><p>La Soci\u00e9t\u00e9 examine p\u00e9riodiquement cette \u00e9valuation des risques commerciaux pour s&rsquo;assurer qu&rsquo;elle reste ad\u00e9quate pour les services qu&rsquo;elle fournit.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4e607ee e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"4e607ee\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-35f28f1 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"35f28f1\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.2.2 Proc\u00e9dures des conseillers financiers pour l'identification des clients<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-830e5e5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"830e5e5\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>YOURADN a d\u00e9cid\u00e9 d&rsquo;identifier et de surveiller les clients qui acc\u00e8dent \u00e0 la plateforme d&rsquo;\u00e9change, en faisant appel \u00e0 un personnel d\u00fbment form\u00e9 et sp\u00e9cialis\u00e9, et r\u00e9guli\u00e8rement inscrit dans les registres tenus par les diff\u00e9rentes autorit\u00e9s locales o\u00f9 YOURADN op\u00e8re.<\/p><p> <\/p><p>La qualification de conseiller financier pr\u00e9voit l&rsquo;identification du professionnel et la certification au moyen d&rsquo;une copie du dipl\u00f4me d&rsquo;\u00e9tudes sup\u00e9rieures, d&rsquo;un certificat d&rsquo;accusations en cours datant de moins de trois mois \u00e0 compter de la date d&rsquo;inclusion dans la structure YOURADN, d&rsquo;un casier judiciaire datant \u00e9galement de moins de trois mois, d&rsquo;une preuve de r\u00e9sidence, s&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;une personne physique. Dans le cas d&rsquo;une personne morale, une copie des statuts et des statuts, avec les m\u00eames documents que les administrateurs et actionnaires qui d\u00e9tiennent une participation sup\u00e9rieure \u00e0 5 %. <\/p><p> <\/p><p>Le conseiller financier, qui r\u00e9ussit le processus de s\u00e9lection, est inclus dans la structure YOURADN, et doit r\u00e9ussir le processus de formation qui le qualifie pour l&rsquo;identification avant de commencer \u00e0 exercer le conseil dans le secteur des crypto-actifs.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a1a657 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"5a1a657\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f8e1c65 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f8e1c65\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.2.3 Proc\u00e9dures KYC et KYB et AML g\u00e9r\u00e9es par les Conseils Financiers de YOURADN<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-69d7b3a elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"69d7b3a\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Le Conseiller Financier de YOURADN utilise un document physique ou num\u00e9rique fourni par le si\u00e8ge, qui vous permet de r\u00e9cup\u00e9rer les informations n\u00e9cessaires au profilage des clients.<\/p><p>Le document de collecte de donn\u00e9es comprend la gestion de la collecte des documents d&rsquo;identit\u00e9, des justificatifs de domicile et de tout autre document certifiant l&rsquo;origine de l&rsquo;argent (dans le cas de l&rsquo;achat de crypto-monnaies ou de jetons), ou l&rsquo;origine des crypto-monnaies ou jetons dans le cas de la garde ou du d\u00e9p\u00f4t dans le portefeuille chez YOURADN.<br><\/p><p> <\/p><p>Cette documentation est envoy\u00e9e au service CS, qui active la proc\u00e9dure d&rsquo;ouverture du portefeuille, avec l&rsquo;aide du service conformit\u00e9 pour la v\u00e9rification des donn\u00e9es des clients.<\/p><p> <\/p><p>Dans le m\u00eame temps, le client devra acc\u00e9der \u00e0 la plateforme et devra effectuer la proc\u00e9dure informatique, qui consiste \u00e0 t\u00e9l\u00e9charger une partie de la documentation d&rsquo;identit\u00e9, un selfie de l&rsquo;image visuelle avec les documents en main et \u00e0 saisir une preuve de r\u00e9sidence.<\/p><p> <\/p><p>La proc\u00e9dure d&rsquo;identification par le Conseiller financier, combin\u00e9e \u00e0 la proc\u00e9dure num\u00e9rique de collecte des donn\u00e9es lors du processus d&rsquo;identification et d&rsquo;ouverture du wallet, sont suivies par le CDD qui, en collaboration avec le service conformit\u00e9 (AMLCO), d\u00e9termine si l&rsquo;ouverture et la mise en service du wallet ont \u00e9t\u00e9 valid\u00e9es ou non.<\/p><p> <\/p><p>Cette direction prise par YOURADN<strong> rend le risque global FAIBLE.<\/strong><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dd05ebd e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"dd05ebd\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ad11eeb elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"ad11eeb\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"755\" height=\"282\" src=\"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png\" class=\"attachment-large size-large wp-image-2459\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png 755w, https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk-300x112.png 300w\" sizes=\"(max-width: 755px) 100vw, 755px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-30e0f69 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"30e0f69\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2d0d40e elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2d0d40e\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.3 APPROCHE FOND\u00c9E SUR LE RISQUE<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3368f21 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3368f21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Il est important que la direction et le personnel de la Soci\u00e9t\u00e9, y compris les conseillers financiers, adoptent et mettent en \u0153uvre les politiques contenues dans le pr\u00e9sent manuel.<\/p><p> <\/p><p>Une approche fond\u00e9e sur le risque est l&rsquo;un des moyens les plus efficaces de vous prot\u00e9ger contre le blanchiment d&rsquo;argent. Il est essentiel de comprendre que certains risques associ\u00e9s aux divers \u00e9l\u00e9ments du profil d&rsquo;un client peuvent \u00eatre r\u00e9v\u00e9lateurs d&rsquo;une activit\u00e9 criminelle potentielle, tels que des probl\u00e8mes g\u00e9ographiques et juridictionnels, des types d&rsquo;entreprises et de produits, des canaux de distribution et des types et montants de transactions courants. <\/p><p> <\/p><p>Les clients seront s\u00e9lectionn\u00e9s, \u00e9valu\u00e9s et attribu\u00e9s avec un niveau appropri\u00e9 de risque de blanchiment d&rsquo;argent. Les clients seront d\u00e9sign\u00e9s comme pr\u00e9sentant un risque \u00e9lev\u00e9, moyen ou faible. <\/p><p> <\/p><ul><li><strong>Le client \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9<\/strong> sera assujetti \u00e0 des niveaux avanc\u00e9s de diligence raisonnable qui vont au-del\u00e0 des politiques et principes de base contenus dans le pr\u00e9sent guide.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li><strong>Les clients \u00e0 risque moyen<\/strong> seront assujettis aux politiques et proc\u00e9dures de base contenues dans le pr\u00e9sent guide ;<\/li><\/ul><p><strong> <\/strong><\/p><ul><li><strong>Les clients \u00e0 faible risque<\/strong> peuvent faire l&rsquo;objet d&rsquo;une certaine souplesse dans le cadre des politiques et des proc\u00e9dures contenues dans le pr\u00e9sent manuel, mais il faut prendre grand soin de s&rsquo;assurer que la Soci\u00e9t\u00e9 continue de se conformer \u00e0 ses obligations l\u00e9gales.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>S&rsquo;il est admis que le fait de ne pas pr\u00e9senter de documents satisfaisants en mati\u00e8re de diligence raisonnable peut \u00eatre r\u00e9v\u00e9lateur d&rsquo;un probl\u00e8me de blanchiment de capitaux, il est \u00e9galement reconnu qu&rsquo;en raison de la diversit\u00e9 g\u00e9ographique des activit\u00e9s financi\u00e8res, il peut parfois s&rsquo;av\u00e9rer difficile, voire impossible, d&rsquo;obtenir des documents qui r\u00e9pondent exactement aux crit\u00e8res \u00e9nonc\u00e9s dans le pr\u00e9sent manuel.<\/p><p> <\/p><p>Si cette situation se produit et qu&rsquo;il n&rsquo;y a aucune raison de soup\u00e7onner un blanchiment d&rsquo;argent, la documentation du client doit \u00eatre transmise \u00e0 la direction g\u00e9n\u00e9rale et\/ou au responsable de la conformit\u00e9 anti-blanchiment d&rsquo;argent (AMLCO), accompagn\u00e9e d&rsquo;une explication indiquant les probl\u00e8mes survenus. Par la suite, la haute direction, en consultation avec l&rsquo;AMLCO, examinera la documentation et tiendra compte des risques associ\u00e9s \u00e0 l&rsquo;acceptation de preuves d&rsquo;identification qui ne sont pas vis\u00e9es par ces proc\u00e9dures, et fournira au personnel des conseils et des orientations au besoin. Les risques pris en compte dans le processus d&rsquo;\u00e9valuation et de d\u00e9cision et les conclusions tir\u00e9es doivent \u00eatre correctement document\u00e9s pour le dossier de connaissance du client et avec l&rsquo;approbation appropri\u00e9e des personnes concern\u00e9es. Seule la haute direction, en consultation avec l&rsquo;AMLCO ou le MLRO, peut d\u00e9terminer le niveau de risque \u00e9lev\u00e9 \u00e0 attribuer \u00e0 un client particulier ou approuver la documentation qui ne r\u00e9pond pas exactement aux exigences de la politique de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent de la soci\u00e9t\u00e9.   <\/p><p> <\/p><p>Tous les clients sont soumis \u00e0 une \u00e9valuation des risques afin que les niveaux de surveillance futurs probables soient pr\u00e9vus et raisonnables. Les \u00e9valuations des risques seront consign\u00e9es dans le dossier. Les exigences en mati\u00e8re de diligence raisonnable et la surveillance future pr\u00e9vue doivent \u00eatre proportionnelles au niveau de risque associ\u00e9 au client, et une diligence raisonnable accrue sera requise pour tous les clients \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fb02a62 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"fb02a62\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2008225 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2008225\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.4 FILTRAGE DES BASES DE DONN\u00c9ES<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1f0d254 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1f0d254\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La Soci\u00e9t\u00e9 utilise une base de donn\u00e9es de renseignements hautement structur\u00e9e (par le biais de plateformes externes et li\u00e9e \u00e0 des processus de due diligence) qui contient les noms de criminels connus tels que des blanchisseurs d&rsquo;argent, des terroristes, des fraudeurs, des personnes inscrites sur des \u00ab listes noires \u00bb gouvernementales, etc., ainsi que des profils de pays de juridictions connues pour leurs niveaux \u00e9lev\u00e9s d&rsquo;activit\u00e9 criminelle. De plus, ces bases de donn\u00e9es contiennent les noms des personnes politiquement expos\u00e9es (PPE), pour lesquelles de plus amples d\u00e9tails peuvent \u00eatre trouv\u00e9s dans les sections suivantes du pr\u00e9sent manuel. <\/p><p> <\/p><p>La Soci\u00e9t\u00e9 examine chaque nouveau client (toutes les personnes concern\u00e9es) par rapport \u00e0 une base de donn\u00e9es reconnue dans le cadre du processus d&rsquo;identification \u00e0 la r\u00e9ception de la demande de services et p\u00e9riodiquement par la suite. Gr\u00e2ce \u00e0 cette base de donn\u00e9es, tous les clients seront contr\u00f4l\u00e9s par rapport aux listes de sanctions applicables afin de s&rsquo;assurer que des activit\u00e9s ne sont pas men\u00e9es avec des pays touch\u00e9s par des sanctions impos\u00e9es par l&rsquo;UE (Union europ\u00e9enne), l&rsquo;ONU (Nations Unies) ou l&rsquo;OFAC (Office of Foreign Assets Control), qui comprend la liste des citoyens sp\u00e9cialement d\u00e9sign\u00e9s (SDN) et la liste des personnes bloqu\u00e9es. <\/p><p> <\/p><p>Les mesures suppl\u00e9mentaires requises d\u00e9pendront des r\u00e9sultats du d\u00e9pistage. Toutefois, la haute direction et\/ou AMLCO devront \u00eatre inform\u00e9es de toute \u00ab constatation \u00bb dans la base de donn\u00e9es qui doit \u00eatre prise en compte pour d\u00e9signer le client comme \u00e9tant \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-387a777 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"387a777\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f607caa elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f607caa\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.5 CLIENTS \u00c0 RISQUE \u00c9LEV\u00c9<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c183fd6 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c183fd6\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Un client \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 sera un client qui pr\u00e9sente un risque n\u00e9gatif plus \u00e9lev\u00e9 que la normale de participation au blanchiment d&rsquo;argent ou qui g\u00e9n\u00e8re des probl\u00e8mes li\u00e9s aux exigences en mati\u00e8re de blanchiment d&rsquo;argent ou \u00e0 toute autre question que la haute direction ou AMLCO juge importante.<\/p><p> <\/p><p>Afin d&rsquo;att\u00e9nuer les risques associ\u00e9s aux clients \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9, il faudra envisager d&rsquo;appliquer un niveau accru de diligence raisonnable \u00e0 ces clients en ce qui a trait \u00e0 l&rsquo;approbation initiale et \u00e0 la surveillance continue. La haute direction, en consultation avec AMLCO, d\u00e9terminera si le niveau de risque est acceptable. <\/p><p> <\/p><p>La diligence raisonnable renforc\u00e9e (\u00ab EDD \u00bb) doit aller au-del\u00e0 des exigences normales appliqu\u00e9es \u00e0 l&rsquo;approbation et \u00e0 la surveillance des clients, telles que contenues dans le pr\u00e9sent manuel. \u00c9tant donn\u00e9 que les raisons de la d\u00e9signation comme client \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 varient d&rsquo;un client \u00e0 l&rsquo;autre, la nature et le niveau d&rsquo;am\u00e9lioration devront \u00eatre d\u00e9termin\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment au fur et \u00e0 mesure que les clients \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 seront identifi\u00e9s et que les proc\u00e9dures devront expliquer comment minimiser l&rsquo;augmentation du risque. <\/p><p> <\/p><p>Lorsqu&rsquo;il est d\u00e9termin\u00e9 qu&rsquo;un client qui r\u00e9pond aux crit\u00e8res de d\u00e9signation de risque \u00e9lev\u00e9 ne justifie pas une diligence raisonnable accrue, les motifs de la d\u00e9cision et la fa\u00e7on dont les risques sont att\u00e9nu\u00e9s doivent tout de m\u00eame \u00eatre enti\u00e8rement document\u00e9s et inclus dans le dossier du client.<\/p><p> <\/p><p>De plus, toutes les proc\u00e9dures de DES ex\u00e9cut\u00e9es au cours du processus d&rsquo;approbation, ainsi que les proc\u00e9dures propos\u00e9es pour la surveillance future, devraient \u00eatre enti\u00e8rement document\u00e9es et int\u00e9gr\u00e9es au dossier du client. Dans l&rsquo;\u00e9ventualit\u00e9 o\u00f9 des probl\u00e8mes surviendraient \u00e0 l&rsquo;avenir lorsque le personnel ne se souviendrait pas facilement des mesures prises, la Soci\u00e9t\u00e9 sera en mesure de fournir la preuve de la diligence raisonnable exerc\u00e9e \u00e0 ce moment-l\u00e0 et de motiver la surveillance continue propos\u00e9e. <\/p><p> <\/p><p>Les meilleures pratiques internationales recommandent d&rsquo;accorder une attention particuli\u00e8re aux questions suivantes :<\/p><p> <\/p><ul><li>Les pays \u00e0 haut risque ;<\/li><li>les personnes politiquement expos\u00e9es (\u00ab PPE \u00bb) ;<\/li><li>Entreprises attrayantes ou de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>Tous les rapports \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 seront enregistr\u00e9s \u00e0 des fins de rapports et de surveillance.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-47bba60 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"47bba60\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2cf5cd elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"a2cf5cd\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.6 PAYS \u00c0 HAUT RISQUE ET NON CONFORMES<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2407903 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2407903\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Certains pays sont associ\u00e9s \u00e0 des infractions sous-jacentes de blanchiment d&rsquo;argent telles que le trafic de drogue, la fraude et la corruption et, par cons\u00e9quent, pr\u00e9sentent un risque potentiel plus \u00e9lev\u00e9 pour la Soci\u00e9t\u00e9. L&rsquo;exercice d&rsquo;une relation d&rsquo;affaires avec des personnes originaires de ce pays peut exposer la Soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 des risques juridiques et de r\u00e9putation accrus. <\/p><p> <\/p><p>Une attention particuli\u00e8re devrait \u00eatre accord\u00e9e aux pays :<\/p><p> <\/p><ul><li>sans strat\u00e9gies efficaces de lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent ou \u00e9quivalents ;<\/li><li>o\u00f9 l&rsquo;argent liquide est le moyen d&rsquo;\u00e9change dominant et normal ;<\/li><li>l&rsquo;instabilit\u00e9 politique et\/ou des niveaux \u00e9lev\u00e9s de corruption dans le secteur public ou priv\u00e9 ;<\/li><li>les pays connus de transit ou de trafic de stup\u00e9fiants.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>La Soci\u00e9t\u00e9 consultera les bases de donn\u00e9es accessibles au public ou toute liste publi\u00e9e par la CRF, l&rsquo;OAM, la CNMV et les banques centrales individuelles des pays o\u00f9 la Soci\u00e9t\u00e9 op\u00e8re et d\u00e9terminera si les liens des clients avec les pays r\u00e9pertori\u00e9s justifient l&rsquo;\u00e9valuation du client comme pr\u00e9sentant un risque \u00e9lev\u00e9. Il faut tenir compte de la fa\u00e7on dont les risques existants peuvent \u00eatre att\u00e9nu\u00e9s en effectuant une diligence raisonnable suppl\u00e9mentaire et plus d\u00e9taill\u00e9e. Des pr\u00e9cautions doivent \u00eatre prises lorsqu&rsquo;on accepte des documents d&rsquo;identification, en particulier des copies certifi\u00e9es conformes, provenant de pays \u00e0 haut risque ou non conformes.  <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-01f6d57 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"01f6d57\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a436ce4 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"a436ce4\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.7 PERSONNES POLITIQUEMENT VULN\u00c9RABLES (\u00ab PPE \u00bb)<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2ff0e1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a2ff0e1\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Une personne politiquement expos\u00e9e ou PPE est un terme utilis\u00e9 pour d\u00e9crire une personne qui occupe un poste public susceptible d&rsquo;\u00eatre expos\u00e9e \u00e0 la corruption. La liste suivante contient des exemples de personnes qui peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9es comme des PPE, bien que cette liste ne doive pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme exhaustive : <\/p><p> <\/p><ul><li>Chef de l&rsquo;\u00c9tat ;<\/li><li>Ministres et politiciens du gouvernement ;<\/li><li>Des fonctionnaires influents ;<\/li><li>Juges;<\/li><li>Commandants militaires et officiers sup\u00e9rieurs ;<\/li><li>les membres de la famille ou les proches associ\u00e9s de l&rsquo;une ou l&rsquo;autre des personnes susmentionn\u00e9es ;<\/li><li>Partenaires commerciaux ou relations d&rsquo;affaires de l&rsquo;une des entit\u00e9s susmentionn\u00e9es.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>Un risque n\u00e9gatif est cr\u00e9\u00e9 pour les PPE, car ils peuvent utiliser leur position publique ou constater que leur position publique est utilis\u00e9e \u00e0 leur insu, soit pour leur propre b\u00e9n\u00e9fice personnel, soit au profit d&rsquo;autres personnes qui peuvent \u00eatre impliqu\u00e9es dans des activit\u00e9s ill\u00e9gales telles que la corruption, les pots-de-vin et la fraude.<\/p><p> <\/p><p>Les PPE pr\u00e9sentent un risque consid\u00e9rable pour la r\u00e9putation d&rsquo;un prestataire de services financiers s&rsquo;il s&rsquo;av\u00e8re que le prestataire de services financiers est impliqu\u00e9 avec un agent public qui abuse de sa position. Le risque ind\u00e9sirable augmente consid\u00e9rablement lorsqu&rsquo;une PPE est situ\u00e9e dans un pays \u00e0 haut risque. <\/p><p> <\/p><p>La Soci\u00e9t\u00e9 s&rsquo;assurera que chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ou responsable du traitement des donn\u00e9es sous-jacent n&rsquo;est pas une PPE en effectuant des recherches dans des bases de donn\u00e9es nationales et internationales officielles pour filtrer les noms dans sa base de donn\u00e9es ou en se r\u00e9f\u00e9rant \u00e0 des informations accessibles au public. Les r\u00e9sultats de cette v\u00e9rification seront enregistr\u00e9s. Dans l&rsquo;hypoth\u00e8se o\u00f9 une PPE serait identifi\u00e9e, la Soci\u00e9t\u00e9 :  <\/p><p> <\/p><ol><li>Attribuer au client une note de risque \u00e9lev\u00e9 ;<\/li><li>Remplir le rapport PEP en s&rsquo;assurant que la haute direction et le conseil d&rsquo;administration approuvent la cr\u00e9ation d&rsquo;une entreprise avec le client ;<\/li><li>Effectuer une v\u00e9rification diligente accrue et \u00eatre vigilant dans le suivi de la relation d&rsquo;affaires ;<\/li><li>Veiller \u00e0 ce que des mesures raisonnables soient prises pour \u00e9tablir la source de la richesse et la source des fonds ;<\/li><li>Les rapports PEP feront l&rsquo;objet d&rsquo;un suivi \u00e0 View Points \u00e0 des fins de rapports et de surveillance.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-83bec15 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"83bec15\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ba3c569 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"ba3c569\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.8 PERSONNES ET ENTIT\u00c9S SANCTIONN\u00c9ES<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7a8ad09 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7a8ad09\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Lorsque vous envisagez d&rsquo;accepter de nouveaux clients, il convient de veiller \u00e0 ce que la Soci\u00e9t\u00e9 ne fasse pas affaire avec des pays touch\u00e9s par des sanctions impos\u00e9es par l&rsquo;UE (Union europ\u00e9enne), l&rsquo;ONU (Nations Unies) ou l&rsquo;OFAC (Office of Foreign Assets Control) \u00e0 la suite de l&rsquo;acceptation de ce nouvel accord.<\/p><p>Conform\u00e9ment \u00e0 la loi sur les produits du crime, \u00e0 la l\u00e9gislation sur la lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent et \u00e0 la loi sur le terrorisme, la soci\u00e9t\u00e9 est tenue de signaler toute activit\u00e9 suspecte \u00e0 l&rsquo;autorit\u00e9 charg\u00e9e de pr\u00e9parer les rapports financiers de la soci\u00e9t\u00e9 dans le cas o\u00f9 une relation contrevient \u00e0 une sanction ou \u00e0 une disposition de la loi est d\u00e9couverte.<\/p><p>La Soci\u00e9t\u00e9 doit documenter et consigner toutes les mesures prises pour se conformer au r\u00e9gime de sanctions et la justification de ces mesures. La direction, en consultation avec l&rsquo;AMCLO, \u00e9valuera si d&rsquo;autres mesures, telles que le gel des fonds et\/ou l&rsquo;information des autorit\u00e9s, sont n\u00e9cessaires, comme l&rsquo;exigent les lois applicables. <\/p><p>Tous les sujets\/entit\u00e9s identifi\u00e9s dans la liste des sanctions, le cas \u00e9ch\u00e9ant, seront enregistr\u00e9s \u00e0 des fins de rapport et de surveillance.<\/p><p><strong>V\u00e9rification diligente renforc\u00e9e <\/strong><\/p><ul><li>Obtenir des renseignements suppl\u00e9mentaires sur le client, comme la r\u00e9putation et les ant\u00e9c\u00e9dents du client, aupr\u00e8s d&rsquo;un plus grand nombre de sources avant l&rsquo;\u00e9tablissement de la relation d&rsquo;affaires, et utiliser ces renseignements pour \u00e9tablir le profil de risque du client.<\/li><li>Effectuer d&rsquo;autres recherches (p. ex. recherches sur Internet \u00e0 l&rsquo;aide de sources ind\u00e9pendantes et ouvertes) afin de mieux conna\u00eetre le profil de risque du client.<\/li><li>le cas \u00e9ch\u00e9ant, obtenir des informations sur la client\u00e8le sous-jacente de l&rsquo;interm\u00e9diaire et ses contr\u00f4les LBC\/FT ;<\/li><li>Le cas \u00e9ch\u00e9ant, entreprendre des proc\u00e9dures de v\u00e9rification suppl\u00e9mentaires sur le client ou le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif afin de mieux comprendre le risque que le client ou le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif puisse \u00eatre impliqu\u00e9 dans une activit\u00e9 criminelle<\/li><li>Obtenir des informations suppl\u00e9mentaires sur le client, telles que la r\u00e9putation et les ant\u00e9c\u00e9dents du client, avant l&rsquo;\u00e9tablissement de la relation d&rsquo;affaires ;<\/li><li>Obtenir des renseignements suppl\u00e9mentaires sur la source de richesse du client ou sur la source des fonds concern\u00e9s par l&rsquo;op\u00e9ration.<\/li><li>V\u00e9rifier l&rsquo;origine des fonds ou des actifs en cause dans l&rsquo;op\u00e9ration ou la relation d&rsquo;affaires pour s&rsquo;assurer qu&rsquo;ils ne constituent pas des produits de la criminalit\u00e9.<\/li><li>\u00c9valuation des informations fournies sur la destination des fonds et les raisons de la transaction<\/li><li>Rechercher et v\u00e9rifier des informations compl\u00e9mentaires par le client sur l&rsquo;objet et la nature pr\u00e9vue de la transaction ou de la relation d&rsquo;affaires<\/li><li>Demander que le remboursement soit effectu\u00e9 par l&rsquo;interm\u00e9diaire du compte initial utilis\u00e9 pour le placement ou d&rsquo;un compte au nom unique ou conjoint du client<\/li><li>Augmenter la fr\u00e9quence et l&rsquo;intensit\u00e9 de la surveillance des transactions<\/li><\/ul><p><strong>Due Diligence simplifi\u00e9e <\/strong><\/p><ul><li>Limitation de l&rsquo;ampleur, du type ou du calendrier des mesures de vigilance \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard de la client\u00e8le<\/li><li>Obtenez moins de donn\u00e9es d&rsquo;identification des clients<\/li><li>Modifier le type de v\u00e9rification effectu\u00e9e sur l&rsquo;identit\u00e9 du client<\/li><li>D\u00e9duire l&rsquo;objet et la nature des transactions ou de la relation d&rsquo;affaires \u00e9tablie en fonction du type d&rsquo;op\u00e9ration effectu\u00e9e ou de la relation \u00e9tablie, sans recueillir d&rsquo;autres renseignements ni prendre d&rsquo;autres mesures pour en comprendre la nature et l&rsquo;objet.<\/li><li>V\u00e9rifier l&rsquo;identit\u00e9 du client et du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif apr\u00e8s l&rsquo;\u00e9tablissement de la relation d&rsquo;affaires (par exemple, si la valeur des transactions ou des comptes d\u00e9passe un seuil mon\u00e9taire d\u00e9fini). R\u00e9duire la fr\u00e9quence des mises \u00e0 jour de l&rsquo;identit\u00e9 du client dans le cas d&rsquo;une relation d&rsquo;affaires, si le fournisseur de valeurs mobili\u00e8res met en \u0153uvre ou est tenu de mettre en \u0153uvre un processus d&rsquo;examen p\u00e9riodique bas\u00e9 sur un cycle formel <\/li><li>R\u00e9duire le degr\u00e9 et la port\u00e9e de la surveillance et du contr\u00f4le continus des transactions, par exemple sur la base d&rsquo;un seuil mon\u00e9taire raisonnable.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4a6f937 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"4a6f937\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b76edce elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b76edce\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.9 LE SYST\u00c8ME INTERNE<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9a70749 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"9a70749\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Outre les processus d&rsquo;identification directe des clients, trait\u00e9s par les conseillers financiers, le d\u00e9partement Compliance utilise un syst\u00e8me externe align\u00e9 sur la plateforme, pour le processus automatique KYC et KYB effectu\u00e9 directement par l&rsquo;utilisateur lors de l&rsquo;activation du portefeuille.<\/p><p>Cette proc\u00e9dure est toujours requise malgr\u00e9 le fait que l&rsquo;identification du client a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9e en personne par un conseiller financier qualifi\u00e9.<\/p><p> <\/p><p>Le syst\u00e8me actuellement utilis\u00e9 est onfido, <a href=\"https:\/\/btrace.amlcrypto.io\/account\">https:\/\/btrace.amlcrypto.io\/account<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence\">https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence<\/a><\/p><p> <\/p><p>De mani\u00e8re absolument automatique et en quelques secondes, apr\u00e8s avoir collect\u00e9 la documentation appropri\u00e9e, la reconnaissance faciale de l&rsquo;utilisateur a eu lieu, le syst\u00e8me d\u00e9termine s&rsquo;il faut donner le bon de visa ou demander des investigations suppl\u00e9mentaires.<\/p><p> <\/p><p>Les processus de v\u00e9rification suppl\u00e9mentaires sont transmis \u00e0 un fonctionnaire du service de conformit\u00e9 qui demande la documentation n\u00e9cessaire \u00e0 une enqu\u00eate plus approfondie.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Manuel d&rsquo;\u00e9valuation des risques Index D\u00e9finitions Loi anti-corruption de l&rsquo;ACL Demandeur d&rsquo;AFB pour l&rsquo;entreprise Lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent R\u00e9glementation anti-blanchiment d&rsquo;argent AMLR Charg\u00e9e de la conformit\u00e9 anti-blanchiment d&rsquo;AMLCO MLRO Agent de signalement anti-blanchiment d&rsquo;argent Agent adjoint de signalement en mati\u00e8re de blanchiment d&rsquo;argent Due Diligence Client CDD CFT Lutte contre le financement du terrorisme Diligence raisonnable renforc\u00e9e EDD Autorit\u00e9 d&rsquo;information financi\u00e8re de la FRA Prestataire de services financiers FSP PPE Personnes politiquement vuln\u00e9rables KYC Connaissez votre client RFB Activit\u00e9 financi\u00e8re pertinente Rapports d&rsquo;activit\u00e9s Sospicieuses SAR Le syst\u00e8me de contr\u00f4les internes et de surveillance des risques Le syst\u00e8me de contr\u00f4le interne se compose d&rsquo;un ensemble de r\u00e8gles, de proc\u00e9dures et de structures organisationnelles qui visent \u00e0 garantir l&rsquo;efficacit\u00e9 et l&rsquo;efficience des processus commerciaux, la sauvegarde de la valeur des actifs de l&rsquo;entreprise et la bonne gestion de ceux d\u00e9tenus pour le compte des clients, la fiabilit\u00e9 et l&rsquo;int\u00e9grit\u00e9 des informations comptables et de gestion, ainsi que le respect de la r\u00e9glementation en vigueur. YOURADN s&rsquo;engage \u00e0 mettre en place un syst\u00e8me articul\u00e9 et efficace de contr\u00f4les internes, prenant en compte les diff\u00e9rentes r\u00e9glementations applicables et les diff\u00e9rents domaines d&rsquo;activit\u00e9. Le syst\u00e8me de contr\u00f4le est divis\u00e9 en plusieurs niveaux, qui correspondent \u00e0 diff\u00e9rents niveaux de responsabilit\u00e9. En particulier, outre les t\u00e2ches d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es institutionnellement aux organes coll\u00e9giaux de surveillance et de contr\u00f4le, sont envisag\u00e9s : \u2013 Les contr\u00f4les hi\u00e9rarchiques : effectu\u00e9s directement par ceux qui mettent en \u0153uvre une activit\u00e9 d\u00e9termin\u00e9e et par ceux qui ont la responsabilit\u00e9 de la superviser ; \u2013 Contr\u00f4les des risques ou de second niveau : confi\u00e9s \u00e0 d&rsquo;autres structures que les structures op\u00e9rationnelles ; \u2013 Activit\u00e9s d&rsquo;audit interne ou contr\u00f4les de troisi\u00e8me niveau : d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es \u00e0 la structure d&rsquo;audit interne. \u2013 Risques de cr\u00e9dit : entendus comme le risque de subir des pertes du fait de la d\u00e9t\u00e9rioration de la solvabilit\u00e9 pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 la d\u00e9faillance tant des clients particuliers\/entreprises que des contreparties institutionnelles auxquelles YOURADN agit en tant que cr\u00e9ancier dans son activit\u00e9 d&rsquo;investissement, de sorte que le d\u00e9biteur peut ne pas remplir tout ou partie de ses obligations contractuelles. \u2013 Risques de march\u00e9 : d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations. \u2013 Risques de march\u00e9 : d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations. \u00c9VALUATION DES RISQUES D&rsquo;ENTREPRISE L&rsquo;activit\u00e9 commerciale, qu&rsquo;elle soit financi\u00e8re ou non financi\u00e8re, est toujours caract\u00e9ris\u00e9e par une certaine marge de risque, d\u00e9coulant de l&rsquo;incertitude quant \u00e0 la r\u00e9alisation des objectifs commerciaux et donc li\u00e9e \u00e0 la variabilit\u00e9 de la valeur \u00e9conomique future de l&rsquo;entreprise. Le risque \u00e9tant inh\u00e9rent \u00e0 l&rsquo;activit\u00e9 de l&rsquo;entreprise, il est n\u00e9cessaire de d\u00e9finir, au sein de l&rsquo;entreprise, un syst\u00e8me de gestion des risques, visant \u00e0 assurer le contr\u00f4le et la gouvernance du risque d&rsquo;entreprise. L&rsquo;objectif principal de la fonction de gestion des risques est de permettre \u00e0 l&rsquo;entreprise d&rsquo;obtenir des b\u00e9n\u00e9fices durables de chacune des activit\u00e9s qu&rsquo;elle exerce, contribuant ainsi \u00e0 cr\u00e9er de la valeur pour l&rsquo;entreprise et ses parties prenantes. L&rsquo;\u00e9valuation des risques d&rsquo;entreprise a pour but de : Identifier les principaux risques auxquels la Soci\u00e9t\u00e9 est confront\u00e9e dans ses op\u00e9rations quotidiennes, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de gestion financi\u00e8re ou de gestion de la client\u00e8le (AML-KYC-KYB) ; \u00c9valuer la probabilit\u00e9 que chaque risque affecte la Soci\u00e9t\u00e9 ; \u00c9valuer les proc\u00e9dures et les contr\u00f4les en place pour att\u00e9nuer ces risques. Du point de vue de la lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent, le principal risque pour la Soci\u00e9t\u00e9 est l&rsquo;\u00e9tablissement d&rsquo;une relation d&rsquo;affaires (par la vente, l&rsquo;achat d&rsquo;autres cryptomonnaies et jetons cryptographiques ou autrement) qui conduit la Soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 des crimes financiers ou \u00e0 des activit\u00e9s terroristes. L&rsquo;impact n\u00e9gatif potentiel de ce risque est \u00e9norme, tant sur le plan financier qu&rsquo;op\u00e9rationnel, et pourrait entra\u00eener une atteinte \u00e0 la r\u00e9putation, la perte de clients, des mesures r\u00e9glementaires et des p\u00e9nalit\u00e9s, ainsi que de longues proc\u00e9dures judiciaires. La Soci\u00e9t\u00e9 peut \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 un crime financier de nombreuses fa\u00e7ons, y compris, mais sans s&rsquo;y limiter : Recevoir des paiements provenant des produits de la criminalit\u00e9 sous forme de monnaie fiduciaire ou d&rsquo;autres cryptomonnaies ; Fournir des services \u00e0 des criminels connus, \u00e0 des terroristes ou \u00e0 des personnes ayant des activit\u00e9s commerciales suspectes ; Permettre aux personnes ou aux entreprises sanctionn\u00e9es de contourner les gels d&rsquo;avoirs ou d&rsquo;autres sanctions en autorisant le transfert de fonds par le biais de la plateforme de la Soci\u00e9t\u00e9 ; L&rsquo;achat de cryptomonnaies et d&rsquo;autres jetons cryptographiques qui sont alors essentiellement associ\u00e9s aux produits de la criminalit\u00e9 ; D\u00e9faut d&rsquo;identifier les transactions suspectes ; Assistance \u00e0 la circulation des produits du crime. Le programme de conformit\u00e9 de la Soci\u00e9t\u00e9 comprend une \u00e9valuation et une documentation des risques associ\u00e9s au blanchiment d&rsquo;argent, au financement des activit\u00e9s terroristes et au financement de la prolif\u00e9ration dans ses activit\u00e9s, afin de permettre \u00e0 la Soci\u00e9t\u00e9 de concentrer ses ressources l\u00e0 o\u00f9 elles sont le plus n\u00e9cessaires pour g\u00e9rer les risques dans les limites de son niveau d&rsquo;acceptation. 1.1 \u00c9VALUATION Dans le cadre de l&rsquo;\u00e9valuation des risques de ses activit\u00e9s, la Soci\u00e9t\u00e9 a pris en compte les \u00e9l\u00e9ments d\u00e9crits dans les Lignes directrices \u00e0 l&rsquo;intention des fournisseurs de services d&rsquo;actifs virtuels. Une approche fond\u00e9e sur le risque nous permet de cerner les risques potentiels et d&rsquo;orienter les ressources et les efforts l\u00e0 o\u00f9 le risque est le plus \u00e9lev\u00e9 et, inversement, de r\u00e9duire les exigences lorsque le risque est faible. L&rsquo;\u00e9valuation des risques de la Soci\u00e9t\u00e9 fait \u00e9tat des facteurs suivants : Les clients de la Soci\u00e9t\u00e9, les d\u00e9tenteurs de jetons et les relations commerciales d&rsquo;achat, de vente, d&rsquo;\u00e9change, de crypto \u00e0 crypto, de fiat \u00e0 crypto, de<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"footnotes":""},"class_list":["post-2458","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.3 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Manuel d&#039;\u00e9valuation des risques - YourAdn<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Manuel d&#039;\u00e9valuation des risques - YourAdn\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Manuel d&rsquo;\u00e9valuation des risques Index D\u00e9finitions Loi anti-corruption de l&rsquo;ACL Demandeur d&rsquo;AFB pour l&rsquo;entreprise Lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent R\u00e9glementation anti-blanchiment d&rsquo;argent AMLR Charg\u00e9e de la conformit\u00e9 anti-blanchiment d&rsquo;AMLCO MLRO Agent de signalement anti-blanchiment d&rsquo;argent Agent adjoint de signalement en mati\u00e8re de blanchiment d&rsquo;argent Due Diligence Client CDD CFT Lutte contre le financement du terrorisme Diligence raisonnable renforc\u00e9e EDD Autorit\u00e9 d&rsquo;information financi\u00e8re de la FRA Prestataire de services financiers FSP PPE Personnes politiquement vuln\u00e9rables KYC Connaissez votre client RFB Activit\u00e9 financi\u00e8re pertinente Rapports d&rsquo;activit\u00e9s Sospicieuses SAR Le syst\u00e8me de contr\u00f4les internes et de surveillance des risques Le syst\u00e8me de contr\u00f4le interne se compose d&rsquo;un ensemble de r\u00e8gles, de proc\u00e9dures et de structures organisationnelles qui visent \u00e0 garantir l&rsquo;efficacit\u00e9 et l&rsquo;efficience des processus commerciaux, la sauvegarde de la valeur des actifs de l&rsquo;entreprise et la bonne gestion de ceux d\u00e9tenus pour le compte des clients, la fiabilit\u00e9 et l&rsquo;int\u00e9grit\u00e9 des informations comptables et de gestion, ainsi que le respect de la r\u00e9glementation en vigueur. YOURADN s&rsquo;engage \u00e0 mettre en place un syst\u00e8me articul\u00e9 et efficace de contr\u00f4les internes, prenant en compte les diff\u00e9rentes r\u00e9glementations applicables et les diff\u00e9rents domaines d&rsquo;activit\u00e9. Le syst\u00e8me de contr\u00f4le est divis\u00e9 en plusieurs niveaux, qui correspondent \u00e0 diff\u00e9rents niveaux de responsabilit\u00e9. En particulier, outre les t\u00e2ches d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es institutionnellement aux organes coll\u00e9giaux de surveillance et de contr\u00f4le, sont envisag\u00e9s : \u2013 Les contr\u00f4les hi\u00e9rarchiques : effectu\u00e9s directement par ceux qui mettent en \u0153uvre une activit\u00e9 d\u00e9termin\u00e9e et par ceux qui ont la responsabilit\u00e9 de la superviser ; \u2013 Contr\u00f4les des risques ou de second niveau : confi\u00e9s \u00e0 d&rsquo;autres structures que les structures op\u00e9rationnelles ; \u2013 Activit\u00e9s d&rsquo;audit interne ou contr\u00f4les de troisi\u00e8me niveau : d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es \u00e0 la structure d&rsquo;audit interne. \u2013 Risques de cr\u00e9dit : entendus comme le risque de subir des pertes du fait de la d\u00e9t\u00e9rioration de la solvabilit\u00e9 pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 la d\u00e9faillance tant des clients particuliers\/entreprises que des contreparties institutionnelles auxquelles YOURADN agit en tant que cr\u00e9ancier dans son activit\u00e9 d&rsquo;investissement, de sorte que le d\u00e9biteur peut ne pas remplir tout ou partie de ses obligations contractuelles. \u2013 Risques de march\u00e9 : d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations. \u2013 Risques de march\u00e9 : d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations. \u00c9VALUATION DES RISQUES D&rsquo;ENTREPRISE L&rsquo;activit\u00e9 commerciale, qu&rsquo;elle soit financi\u00e8re ou non financi\u00e8re, est toujours caract\u00e9ris\u00e9e par une certaine marge de risque, d\u00e9coulant de l&rsquo;incertitude quant \u00e0 la r\u00e9alisation des objectifs commerciaux et donc li\u00e9e \u00e0 la variabilit\u00e9 de la valeur \u00e9conomique future de l&rsquo;entreprise. Le risque \u00e9tant inh\u00e9rent \u00e0 l&rsquo;activit\u00e9 de l&rsquo;entreprise, il est n\u00e9cessaire de d\u00e9finir, au sein de l&rsquo;entreprise, un syst\u00e8me de gestion des risques, visant \u00e0 assurer le contr\u00f4le et la gouvernance du risque d&rsquo;entreprise. L&rsquo;objectif principal de la fonction de gestion des risques est de permettre \u00e0 l&rsquo;entreprise d&rsquo;obtenir des b\u00e9n\u00e9fices durables de chacune des activit\u00e9s qu&rsquo;elle exerce, contribuant ainsi \u00e0 cr\u00e9er de la valeur pour l&rsquo;entreprise et ses parties prenantes. L&rsquo;\u00e9valuation des risques d&rsquo;entreprise a pour but de : Identifier les principaux risques auxquels la Soci\u00e9t\u00e9 est confront\u00e9e dans ses op\u00e9rations quotidiennes, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de gestion financi\u00e8re ou de gestion de la client\u00e8le (AML-KYC-KYB) ; \u00c9valuer la probabilit\u00e9 que chaque risque affecte la Soci\u00e9t\u00e9 ; \u00c9valuer les proc\u00e9dures et les contr\u00f4les en place pour att\u00e9nuer ces risques. Du point de vue de la lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent, le principal risque pour la Soci\u00e9t\u00e9 est l&rsquo;\u00e9tablissement d&rsquo;une relation d&rsquo;affaires (par la vente, l&rsquo;achat d&rsquo;autres cryptomonnaies et jetons cryptographiques ou autrement) qui conduit la Soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 des crimes financiers ou \u00e0 des activit\u00e9s terroristes. L&rsquo;impact n\u00e9gatif potentiel de ce risque est \u00e9norme, tant sur le plan financier qu&rsquo;op\u00e9rationnel, et pourrait entra\u00eener une atteinte \u00e0 la r\u00e9putation, la perte de clients, des mesures r\u00e9glementaires et des p\u00e9nalit\u00e9s, ainsi que de longues proc\u00e9dures judiciaires. La Soci\u00e9t\u00e9 peut \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 un crime financier de nombreuses fa\u00e7ons, y compris, mais sans s&rsquo;y limiter : Recevoir des paiements provenant des produits de la criminalit\u00e9 sous forme de monnaie fiduciaire ou d&rsquo;autres cryptomonnaies ; Fournir des services \u00e0 des criminels connus, \u00e0 des terroristes ou \u00e0 des personnes ayant des activit\u00e9s commerciales suspectes ; Permettre aux personnes ou aux entreprises sanctionn\u00e9es de contourner les gels d&rsquo;avoirs ou d&rsquo;autres sanctions en autorisant le transfert de fonds par le biais de la plateforme de la Soci\u00e9t\u00e9 ; L&rsquo;achat de cryptomonnaies et d&rsquo;autres jetons cryptographiques qui sont alors essentiellement associ\u00e9s aux produits de la criminalit\u00e9 ; D\u00e9faut d&rsquo;identifier les transactions suspectes ; Assistance \u00e0 la circulation des produits du crime. Le programme de conformit\u00e9 de la Soci\u00e9t\u00e9 comprend une \u00e9valuation et une documentation des risques associ\u00e9s au blanchiment d&rsquo;argent, au financement des activit\u00e9s terroristes et au financement de la prolif\u00e9ration dans ses activit\u00e9s, afin de permettre \u00e0 la Soci\u00e9t\u00e9 de concentrer ses ressources l\u00e0 o\u00f9 elles sont le plus n\u00e9cessaires pour g\u00e9rer les risques dans les limites de son niveau d&rsquo;acceptation. 1.1 \u00c9VALUATION Dans le cadre de l&rsquo;\u00e9valuation des risques de ses activit\u00e9s, la Soci\u00e9t\u00e9 a pris en compte les \u00e9l\u00e9ments d\u00e9crits dans les Lignes directrices \u00e0 l&rsquo;intention des fournisseurs de services d&rsquo;actifs virtuels. Une approche fond\u00e9e sur le risque nous permet de cerner les risques potentiels et d&rsquo;orienter les ressources et les efforts l\u00e0 o\u00f9 le risque est le plus \u00e9lev\u00e9 et, inversement, de r\u00e9duire les exigences lorsque le risque est faible. L&rsquo;\u00e9valuation des risques de la Soci\u00e9t\u00e9 fait \u00e9tat des facteurs suivants : Les clients de la Soci\u00e9t\u00e9, les d\u00e9tenteurs de jetons et les relations commerciales d&rsquo;achat, de vente, d&rsquo;\u00e9change, de crypto \u00e0 crypto, de fiat \u00e0 crypto, de\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"YourAdn\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-18T11:52:31+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"755\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"282\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Dur\u00e9e de lecture estim\u00e9e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"25 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/\",\"url\":\"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/\",\"name\":\"Manuel d'\u00e9valuation des risques - 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YOURADN s&rsquo;engage \u00e0 mettre en place un syst\u00e8me articul\u00e9 et efficace de contr\u00f4les internes, prenant en compte les diff\u00e9rentes r\u00e9glementations applicables et les diff\u00e9rents domaines d&rsquo;activit\u00e9. Le syst\u00e8me de contr\u00f4le est divis\u00e9 en plusieurs niveaux, qui correspondent \u00e0 diff\u00e9rents niveaux de responsabilit\u00e9. En particulier, outre les t\u00e2ches d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es institutionnellement aux organes coll\u00e9giaux de surveillance et de contr\u00f4le, sont envisag\u00e9s : \u2013 Les contr\u00f4les hi\u00e9rarchiques : effectu\u00e9s directement par ceux qui mettent en \u0153uvre une activit\u00e9 d\u00e9termin\u00e9e et par ceux qui ont la responsabilit\u00e9 de la superviser ; \u2013 Contr\u00f4les des risques ou de second niveau : confi\u00e9s \u00e0 d&rsquo;autres structures que les structures op\u00e9rationnelles ; \u2013 Activit\u00e9s d&rsquo;audit interne ou contr\u00f4les de troisi\u00e8me niveau : d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es \u00e0 la structure d&rsquo;audit interne. \u2013 Risques de cr\u00e9dit : entendus comme le risque de subir des pertes du fait de la d\u00e9t\u00e9rioration de la solvabilit\u00e9 pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 la d\u00e9faillance tant des clients particuliers\/entreprises que des contreparties institutionnelles auxquelles YOURADN agit en tant que cr\u00e9ancier dans son activit\u00e9 d&rsquo;investissement, de sorte que le d\u00e9biteur peut ne pas remplir tout ou partie de ses obligations contractuelles. \u2013 Risques de march\u00e9 : d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations. \u2013 Risques de march\u00e9 : d\u00e9finis comme le risque de subir des pertes, m\u00eame importantes, li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9volution d\u00e9favorable des variables de march\u00e9 sensibles aux activit\u00e9s d&rsquo;investissement propres de YOURADN, telles que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les taux de change, les cours des actions, la volatilit\u00e9, les spreads pour les obligations. \u00c9VALUATION DES RISQUES D&rsquo;ENTREPRISE L&rsquo;activit\u00e9 commerciale, qu&rsquo;elle soit financi\u00e8re ou non financi\u00e8re, est toujours caract\u00e9ris\u00e9e par une certaine marge de risque, d\u00e9coulant de l&rsquo;incertitude quant \u00e0 la r\u00e9alisation des objectifs commerciaux et donc li\u00e9e \u00e0 la variabilit\u00e9 de la valeur \u00e9conomique future de l&rsquo;entreprise. Le risque \u00e9tant inh\u00e9rent \u00e0 l&rsquo;activit\u00e9 de l&rsquo;entreprise, il est n\u00e9cessaire de d\u00e9finir, au sein de l&rsquo;entreprise, un syst\u00e8me de gestion des risques, visant \u00e0 assurer le contr\u00f4le et la gouvernance du risque d&rsquo;entreprise. L&rsquo;objectif principal de la fonction de gestion des risques est de permettre \u00e0 l&rsquo;entreprise d&rsquo;obtenir des b\u00e9n\u00e9fices durables de chacune des activit\u00e9s qu&rsquo;elle exerce, contribuant ainsi \u00e0 cr\u00e9er de la valeur pour l&rsquo;entreprise et ses parties prenantes. L&rsquo;\u00e9valuation des risques d&rsquo;entreprise a pour but de : Identifier les principaux risques auxquels la Soci\u00e9t\u00e9 est confront\u00e9e dans ses op\u00e9rations quotidiennes, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de gestion financi\u00e8re ou de gestion de la client\u00e8le (AML-KYC-KYB) ; \u00c9valuer la probabilit\u00e9 que chaque risque affecte la Soci\u00e9t\u00e9 ; \u00c9valuer les proc\u00e9dures et les contr\u00f4les en place pour att\u00e9nuer ces risques. Du point de vue de la lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent, le principal risque pour la Soci\u00e9t\u00e9 est l&rsquo;\u00e9tablissement d&rsquo;une relation d&rsquo;affaires (par la vente, l&rsquo;achat d&rsquo;autres cryptomonnaies et jetons cryptographiques ou autrement) qui conduit la Soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 des crimes financiers ou \u00e0 des activit\u00e9s terroristes. L&rsquo;impact n\u00e9gatif potentiel de ce risque est \u00e9norme, tant sur le plan financier qu&rsquo;op\u00e9rationnel, et pourrait entra\u00eener une atteinte \u00e0 la r\u00e9putation, la perte de clients, des mesures r\u00e9glementaires et des p\u00e9nalit\u00e9s, ainsi que de longues proc\u00e9dures judiciaires. La Soci\u00e9t\u00e9 peut \u00eatre impliqu\u00e9e ou associ\u00e9e \u00e0 un crime financier de nombreuses fa\u00e7ons, y compris, mais sans s&rsquo;y limiter : Recevoir des paiements provenant des produits de la criminalit\u00e9 sous forme de monnaie fiduciaire ou d&rsquo;autres cryptomonnaies ; Fournir des services \u00e0 des criminels connus, \u00e0 des terroristes ou \u00e0 des personnes ayant des activit\u00e9s commerciales suspectes ; Permettre aux personnes ou aux entreprises sanctionn\u00e9es de contourner les gels d&rsquo;avoirs ou d&rsquo;autres sanctions en autorisant le transfert de fonds par le biais de la plateforme de la Soci\u00e9t\u00e9 ; L&rsquo;achat de cryptomonnaies et d&rsquo;autres jetons cryptographiques qui sont alors essentiellement associ\u00e9s aux produits de la criminalit\u00e9 ; D\u00e9faut d&rsquo;identifier les transactions suspectes ; Assistance \u00e0 la circulation des produits du crime. Le programme de conformit\u00e9 de la Soci\u00e9t\u00e9 comprend une \u00e9valuation et une documentation des risques associ\u00e9s au blanchiment d&rsquo;argent, au financement des activit\u00e9s terroristes et au financement de la prolif\u00e9ration dans ses activit\u00e9s, afin de permettre \u00e0 la Soci\u00e9t\u00e9 de concentrer ses ressources l\u00e0 o\u00f9 elles sont le plus n\u00e9cessaires pour g\u00e9rer les risques dans les limites de son niveau d&rsquo;acceptation. 1.1 \u00c9VALUATION Dans le cadre de l&rsquo;\u00e9valuation des risques de ses activit\u00e9s, la Soci\u00e9t\u00e9 a pris en compte les \u00e9l\u00e9ments d\u00e9crits dans les Lignes directrices \u00e0 l&rsquo;intention des fournisseurs de services d&rsquo;actifs virtuels. Une approche fond\u00e9e sur le risque nous permet de cerner les risques potentiels et d&rsquo;orienter les ressources et les efforts l\u00e0 o\u00f9 le risque est le plus \u00e9lev\u00e9 et, inversement, de r\u00e9duire les exigences lorsque le risque est faible. L&rsquo;\u00e9valuation des risques de la Soci\u00e9t\u00e9 fait \u00e9tat des facteurs suivants : Les clients de la Soci\u00e9t\u00e9, les d\u00e9tenteurs de jetons et les relations commerciales d&rsquo;achat, de vente, d&rsquo;\u00e9change, de crypto \u00e0 crypto, de fiat \u00e0 crypto, de","og_url":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/","og_site_name":"YourAdn","article_modified_time":"2025-11-18T11:52:31+00:00","og_image":[{"width":755,"height":282,"url":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png","type":"image\/png"}],"twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Dur\u00e9e de lecture estim\u00e9e":"25 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/","url":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/","name":"Manuel d'\u00e9valuation des risques - YourAdn","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png","datePublished":"2025-06-05T12:28:31+00:00","dateModified":"2025-11-18T11:52:31+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/#breadcrumb"},"inLanguage":"fr-FR","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png","contentUrl":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png"},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/manuel-devaluation-des-risques\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.youradn.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Manuel d&rsquo;\u00e9valuation des risques"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#website","url":"https:\/\/www.youradn.com\/","name":"YourAdn","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.youradn.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#organization","name":"YourAdn","url":"https:\/\/www.youradn.com\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/Logo-ADN.png","contentUrl":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/Logo-ADN.png","width":1280,"height":546,"caption":"YourAdn"},"image":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#\/schema\/logo\/image\/"}}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2458","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2458"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2458\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2461,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2458\/revisions\/2461"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2458"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}