{"id":3157,"date":"2026-01-14T15:15:58","date_gmt":"2026-01-14T15:15:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.youradn.com\/glosario\/"},"modified":"2026-02-02T10:36:02","modified_gmt":"2026-02-02T10:36:02","slug":"glosario","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/","title":{"rendered":"GLOSARIO"},"content":{"rendered":"\t\t
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GLOSARIO<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Due diligence (KYC-KYB): actividad que consiste en:<\/strong><\/p>

\u2022 verificar la identidad del Cliente, cualquier albacea y cualquier Beneficiario Beneficiario bas\u00e1ndose en documentos, datos o informaci\u00f3n obtenidos de una fuente fiable e independiente;
\u2022 adquirir informaci\u00f3n sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n en curso y, al asumir un enfoque basado en el riesgo, sobre la transacci\u00f3n ocasional;
\u2022 Ejerce un control constante durante la relaci\u00f3n en curso.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Directivo senior: <\/strong>un director, el director general u otro empleado delegado por el \u00f3rgano de gesti\u00f3n o director general para mantener relaciones con clientes de alto riesgo; el directivo superior tiene un conocimiento adecuado del nivel de riesgo de blanqueo de capitales al que est\u00e1 expuesto el destinatario y un nivel suficiente de autonom\u00eda para tomar decisiones capaces de afectar a este nivel de riesgo.<\/p>

Enfoque basado en el riesgo:<\/strong> indica un enfoque mediante el cual las autoridades competentes y las empresas identifican, eval\u00faan y comprenden los riesgos de blanqueo de capitales a los que las empresas est\u00e1n expuestas y toman contramedidas acordes a esos riesgos.<\/p>

Archivo Inform\u00e1tico \u00danico, llamado AUI: <\/strong>un archivo, formado y gestionado mediante sistemas inform\u00e1ticos, en el que toda la informaci\u00f3n adquirida en el cumplimiento de las obligaciones de diligencia debida se almacena de manera centralizada, conforme a los principios establecidos en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y en las medidas de implementaci\u00f3n emitidas por los Reguladores.<\/p>

Actividad institucional:<\/strong> la actividad para la cual los beneficiarios han obtenido registro o autorizaci\u00f3n de una Autoridad P\u00fablica.<\/p>

Banco Pantalla: <\/strong>un banco (o intermediario financiero que realiza funciones similares a un banco) que no tiene una estructura significativa en el pa\u00eds en el que fue establecido y autorizado para llevar a cabo su actividad y que no pertenece a un grupo financiero sujeto a una supervisi\u00f3n efectiva en base consolidada.<\/p>

Beneficiario del beneficio del seguro:<\/strong><\/p>

1.<\/strong> la persona o entidad f\u00edsica distinta de una persona f\u00edsica que, en base a la designaci\u00f3n realizada por el titular de la p\u00f3liza o el asegurado, tiene derecho a recibir el beneficio de seguro pagado por la compa\u00f1\u00eda de seguros;
2.<\/strong> cualquier persona o entidad f\u00edsica que no sea una persona f\u00edsica a quien se haga el pago a instancias del beneficiario designado.<\/p>

Cliente\/Cliente:<\/strong> la persona que establece relaciones continuas o realiza transacciones con intercambios, intermediarios financieros y otras entidades que llevan a cabo actividades financieras, as\u00ed como con otros beneficiarios de las obligaciones mencionadas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, normalmente tambi\u00e9n identificados con otros t\u00e9rminos, como usuarios, inversores, asegurados, compradores, fiduciarios, etc.<\/p>

Riesgo de cumplimiento:<\/strong> cumplimiento espec\u00edfico requerido por una legislaci\u00f3n determinada, para no incurrir en sanciones judiciales o administrativas, p\u00e9rdidas financieras significativas o da\u00f1os reputacionales como resultado de violaciones de normas obligatorias (leyes, reglamentos) o de autorregulaci\u00f3n (por ejemplo, c\u00f3digo de conducta, c\u00f3digo de conducta).<\/p>

Congelaci\u00f3n de fondos: <\/strong>la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, del movimiento, transferencia, modificaci\u00f3n, uso o gesti\u00f3n de fondos y criptomonedas o tokens en general, o el acceso a ellos, con el fin de modificar su volumen, importe, ubicaci\u00f3n, propiedad, posesi\u00f3n, naturaleza, destino o cualquier otro cambio que permita el uso de los fondos, incluyendo la gesti\u00f3n de carteras.<\/p>

Congelaci\u00f3n de recursos econ\u00f3micos:<\/strong> la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, de la transferencia, disposici\u00f3n o, para obtener fondos, bienes o servicios de cualquier manera, el uso de recursos econ\u00f3micos, incluyendo, pero no limitado a, la venta, arrendamiento, arrendamiento o establecimiento de derechos reales de garant\u00eda.
Cuentas corrientes corresponsales y relaciones similares:<\/strong> cuentas mantenidas por bancos para la liquidaci\u00f3n de servicios interbancarios y otras relaciones, denominadas como sea, mantenidas entre instituciones de cr\u00e9dito e instituciones financieras, utilizadas para la liquidaci\u00f3n de transacciones en nombre de los clientes de instituciones corresponsales.<\/p>

Cuentas de tr\u00e1nsito: <\/strong>Relaciones bancarias corresponsales transfronterizas, mantenidas entre intermediarios y exchanges bancarios y financieros, utilizadas para realizar transacciones en su propio nombre y en nombre de los clientes.<\/p>

Controles de l\u00ednea (los llamados \u00abcontroles de primer nivel\u00bb): <\/strong>el conjunto de controles destinados a garantizar el correcto rendimiento de las operaciones. Son llevadas a cabo por las propias Estructuras Operativas (por ejemplo, controles jer\u00e1rquicos, sistem\u00e1ticos y de muestras), tambi\u00e9n a trav\u00e9s de unidades dedicadas exclusivamente a tareas de control o supervisi\u00f3n que reportan a los jefes de las Estructuras Operativas, o se llevan a cabo como parte de la oficina administrativa; en la medida de lo posible, se incorporar\u00e1n a los procedimientos computacionales. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Controles de riesgo y cumplimiento (los llamados \u00abcontroles de segundo nivel\u00bb): el conjunto de controles que tienen como objetivo asegurar, entre otros:<\/strong><\/p>

\u2022 la correcta implementaci\u00f3n del proceso de gesti\u00f3n de riesgos;
\u2022 cumplimiento de los l\u00edmites operativos asignados a las distintas funciones;
\u2022 el cumplimiento de las operaciones de la empresa con las normativas, incluidas las autorreguladas.<\/p>

Las funciones responsables de estos controles son distintas de las operativas; Contribuyen a la definici\u00f3n de pol\u00edticas de gobernanza de riesgos y al proceso de gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>

Contraparte:<\/strong> personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas que establecen una relaci\u00f3n comercial con la Bolsa (aunque no sean beneficiarias de las obligaciones establecidas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales).<\/p>

Pago por Cobertura:<\/strong> la transferencia de fondos utilizada cuando no existe una relaci\u00f3n directa entre el proveedor de servicios de pago (PSP) del pagador y el Beneficiario, por lo que es necesario recurrir a una cadena de relaciones de correspondencia entre PSP. Tres o m\u00e1s PSP est\u00e1n involucrados en un pago de cobertura. <\/p>

Criptomoneda: <\/strong>Una criptomoneda es una moneda virtual que, seg\u00fan la definici\u00f3n del Banco de Italia, constituye una representaci\u00f3n digital del valor y se utiliza como medio de intercambio o se mantiene con fines de inversi\u00f3n. Las criptomonedas pueden transferirse, almacenarse o negociarse electr\u00f3nicamente. Algunos ejemplos t\u00edpicos son Bitcoin, LiteCoin, Ripple, Ethereum, Cardano, Tron. <\/p>

Datos de identificaci\u00f3n del Cliente, su Titular Beneficiario y el Albacea:<\/strong> nombre y apellido, lugar y fecha de nacimiento, residencia registrada y, en caso contrario, domicilio y, cuando se cede, el c\u00f3digo fiscal del Cliente, y cuando se cede, as\u00ed como su Beneficiario Beneficiario y el Albacea. En el caso de asuntos distintos a una persona f\u00edsica, el nombre, la oficina registrada, el n\u00famero de registro en el registro de sociedades o en el registro de personas f\u00edsicas cuando corresponda. En ambos casos, en el momento del pago de la prestaci\u00f3n, tambi\u00e9n la residencia registrada y, en caso contrario, el domicilio, el c\u00f3digo fiscal del Beneficiario y, cuando se prev\u00e9 la cesi\u00f3n, tambi\u00e9n del Beneficiario Beneficiario correspondiente y del Albacea. <\/p>

Datos de identificaci\u00f3n del Beneficiario, su Titular Beneficiario y el albacea:<\/strong> el nombre y apellidos, lugar y fecha de nacimiento. En el caso de asuntos distintos a una persona f\u00edsica, el nombre, la oficina registrada, el n\u00famero de registro en el registro de sociedades o en el registro de personas f\u00edsicas cuando corresponda. En ambos casos, en el momento del pago de la prestaci\u00f3n, tambi\u00e9n la residencia registrada y, en caso contrario, el domicilio, el c\u00f3digo fiscal del Beneficiario y, cuando se prev\u00e9 la cesi\u00f3n, tambi\u00e9n del Beneficiario Beneficiario correspondiente y del Albacea. <\/p>

Efectivo:<\/strong> billetes y monedas, en euros o monedas extranjeras, que son de curso legal. (Tesora no acepta pagos en efectivo, sino dinero real) <\/p>

DeFi:<\/strong> un acr\u00f3nimo de Finanzas Descentralizadas, implica un protocolo para el intercambio de sistemas digitales, gestionado de forma independiente por reguladores, sin intermediarios, utilizando plataformas blockchain, manteniendo las transacciones an\u00f3nimas, mientras rastrean su historial sin rastrearla hasta un propietario beneficiario.<\/p>

Empleado: <\/strong>todos los empleados de Tesora, ya sea que pertenezcan a unidades organizativas y\/o estructuras territoriales y\/o estructuras centrales.<\/p>

Albacea: <\/strong>la persona delegada para operar en nombre y en nombre del Cliente o a la que en cualquier caso se le conceden poderes de representaci\u00f3n que le permitan actuar en nombre y en nombre del Cliente.<\/p>

Factores de riesgo: <\/strong>estas son las variables que son capaces, individualmente o en combinaci\u00f3n, de aumentar o reducir el riesgo de blanqueo de capitales derivado de relaciones individuales en curso o transacciones ocasionales.<\/p>

Asesor financiero: <\/strong>Los asesores financieros del Tesoro cualificados para ofrecer servicios fuera de la sede. Realizan actividades de consultor\u00eda independiente y asesoran sobre sistemas de tokenizaci\u00f3n, procesos de trazabilidad utilizando tecnolog\u00eda Blockchain, procesos de certificaci\u00f3n digital para empresas y cadenas de producci\u00f3n de materias primas y servicios, estudios de viabilidad sobre procesos de digitalizaci\u00f3n de activos de la empresa con integraci\u00f3n en plataformas centralizadas equipadas con tecnolog\u00eda blockchain. El asesor financiero act\u00faa de forma independiente hacia sus clientes. <\/p>

Fondos:<\/strong> activos financieros y servicios de cualquier tipo, tambi\u00e9n propiedad de un intermediario f\u00edsico o legal, incluyendo pero no limitado a:<\/p>

\u2022 efectivo, cheques, reclamaciones pecuniarias, letras de cambio, \u00f3rdenes de pago y otros instrumentos de pago;
\u2022 dep\u00f3sitos en instituciones financieras u otras entidades, saldos de cuentas, cuentas por cobrar y obligaciones de cualquier tipo;
\u2022 valores comercializables p\u00fablica y privadamente, as\u00ed como instrumentos financieros;
\u2022 intereses, dividendos u otros ingresos y aumentos de valor generados por los activos;
\u2022 el cr\u00e9dito, el derecho de compensaci\u00f3n, garant\u00edas de cualquier tipo, fianzas y otros compromisos financieros;
\u2022 cartas de cr\u00e9dito, conocimientos de embarque y otros valores que representen bienes;
\u2022 tutti gli altri strumenti di finanziamento delle esportazioni;
\u2022 p\u00f3lizas de seguro relativas a las clases de vida mencionadas en el art\u00edculo;
\u2022 Criptomonedas (Bitcoin, Ethereum, etc.);
\u2022 Stable Coin (Tether, USC, etc.);
\u2022 Token de acciones;
\u2022 Token de utilidad;
\u2022 NFT \u2013 Token no fungible;
\u2022 Token de seguridad.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Funci\u00f3n de lucha contra el blanqueo de capitales:<\/strong> la funci\u00f3n, parte integral del sistema de control interno de segundo nivel, responsable de prevenir y combatir el fen\u00f3meno, as\u00ed como de la implementaci\u00f3n de operaciones de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>

Funciones de control corporativo: <\/strong>la funci\u00f3n de cumplimiento, la funci\u00f3n de gesti\u00f3n de riesgos, la funci\u00f3n de lucha contra el blanqueo de capitales, la funci\u00f3n de auditor\u00eda interna.<\/p>

Funci\u00f3n de cumplimiento:<\/strong> la Funci\u00f3n encargada de la tarea espec\u00edfica de presidir, seg\u00fan un enfoque basado en el riesgo, la gesti\u00f3n del riesgo de incumplimiento respecto a las actividades de la empresa, verificando que los procedimientos sean adecuados para prevenir dicho riesgo, que consistan en la violaci\u00f3n de normas no regulatorias (leyes y reglamentos) y autorregulaci\u00f3n (c\u00f3digos de conducta, c\u00f3digos de \u00e9tica) aplicables a la Bolsa. Esta funci\u00f3n es una parte integral del sistema de control interno.
Funciones de Control: las funciones de control corporativo, el gerente encargado de preparar los estados financieros, el director encargado de los controles, el personal responsable de gestionar la identificaci\u00f3n de clientes.<\/p>

Funci\u00f3n de Auditor\u00eda Interna: <\/strong>la funci\u00f3n encargada de supervisar, con vistas a controles de tercer nivel, incluyendo las comprobaciones in situ, el desempe\u00f1o regular de las operaciones y la evoluci\u00f3n de riesgos, as\u00ed como la evaluaci\u00f3n de la integridad, adecuaci\u00f3n, funcionalidad y fiabilidad de la estructura organizativa y otros componentes del Sistema de Control Interno, aportando posibles mejoras a la atenci\u00f3n de los organismos corporativos, con especial referencia al Marco de Apetito por el Riesgo (RAF), el proceso de gesti\u00f3n de riesgos y las herramientas para medirlos y controlarlos. En base a los resultados de sus controles, hace recomendaciones a las entidades corporativas. <\/p>

GAFI: <\/strong>Grupo de Acci\u00f3n Financiera, un organismo creado por la OCDE especializado en la prevenci\u00f3n y lucha contra el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.<\/p>

Indicadores de anomal\u00eda:<\/strong> casos representativos de operaciones o comportamientos an\u00f3malos de los clientes, destinados a facilitar la evaluaci\u00f3n, por parte de las partes obligadas, de cualquier perfil sospechoso de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>

Medios de pago:<\/strong> efectivo (no aceptado en transacciones por parte del Tesoro), cheques bancarios y postales, cheques de caja y otros cheques similares o comparables, giros postales, giros de cr\u00e9dito o de pago, tarjetas de cr\u00e9dito y otras tarjetas de pago, p\u00f3lizas de seguro transferibles, recibos de previsi\u00f3n y cualquier otro instrumento disponible que permita transferencias, Mover o adquirir, incluso electr\u00f3nicamente, fondos, valores o activos financieros.<\/p>

Dinero electr\u00f3nico:<\/strong> son monedas que se refieren a monedas de curso legal aceptadas por el Tesoro, como EUR, USD, CHF, etc.<\/p>

Moneda digital:<\/strong> son tokens de forma gen\u00e9rica.<\/p>

Operaciones remotas:<\/strong> operaciones realizadas sin la presencia f\u00edsica del cliente ni del personal responsable de la Central. Cuando el cliente es un sujeto distinto a una persona f\u00edsica, se considera presente cuando el albacea lo est\u00e1. <\/p>

Transacci\u00f3n: <\/strong>la actividad que consiste en el movimiento, transferencia o transmisi\u00f3n de criptomonedas, tokens en general, medios de pago o en la ejecuci\u00f3n de actos contractuales con contenido patrimonial; la estipulaci\u00f3n de un contrato de contenido patrimonial, que encaje en el ejercicio de la actividad profesional o comercial, tambi\u00e9n constituye una operaci\u00f3n.<\/p>

Transacciones vinculadas: <\/strong>transacciones conectadas entre s\u00ed para la b\u00fasqueda de un \u00fanico objetivo de naturaleza legal y patrimonial.<\/p>

Transacci\u00f3n fraccionada:<\/strong> una transacci\u00f3n unitaria en t\u00e9rminos de valor econ\u00f3mico, de un importe igual o superior a los l\u00edmites establecidos por el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, realizada mediante varias operaciones, individualmente inferiores a los l\u00edmites mencionados, realizadas en diferentes momentos y en un plazo limitado fijado en siete d\u00edas, sin perjuicio de la existencia de la transacci\u00f3n fraccionada cuando existan elementos que la consideren como tal.<\/p>

Transacci\u00f3n ocasional:<\/strong> una transacci\u00f3n que no puede rastrearse hasta una relaci\u00f3n en curso; una transacci\u00f3n ocasional es tambi\u00e9n un servicio intelectual o comercial, incluidos aquellos con ejecuci\u00f3n instant\u00e1nea, prestado a favor del Cliente. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Transacci\u00f3n sospechosa: <\/strong>la transacci\u00f3n que, debido a sus caracter\u00edsticas, entidad, naturaleza, as\u00ed como su conexi\u00f3n con otras transacciones o por escindimiento, o por cualquier otra circunstancia conocida debido a las funciones desempe\u00f1adas, teniendo tambi\u00e9n en cuenta la capacidad econ\u00f3mica y la actividad llevada a cabo por la persona a la que se refiere, sobre la base de los elementos adquiridos conforme al Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, conduce a la creencia, sospechan, o tienen motivos razonables para sospechar, que se est\u00e1n llevando a cabo operaciones de blanqueo de dinero o financiaci\u00f3n del terrorismo, o que se han llevado a cabo o intentado operaciones de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo, o que, en cualquier caso, independientemente de su alcance, derivan de actividades delictivas.<\/p>

Entidades corporativas:<\/strong> todos los organismos con supervisi\u00f3n estrat\u00e9gica (Consejo de Administraci\u00f3n), direcci\u00f3n (Director General u otro \u00f3rgano al que se le asigne la funci\u00f3n de gesti\u00f3n) y control (Junta de Auditores Estatutarios).<\/p>

\u00d3rgano con funci\u00f3n de control: <\/strong>\u00d3rgano que verifica la regularidad de la actividad de gesti\u00f3n y la adecuaci\u00f3n de las estructuras organizativas y contables de la Compa\u00f1\u00eda; el Consejo de Auditores Estatutarios, el Consejo de Supervisi\u00f3n y el Comit\u00e9 de Control de Gesti\u00f3n son, en los distintos modelos, los \u00d3rganos con funci\u00f3n de control (o \u00d3rganos de Control).<\/p>

\u00d3rgano con funci\u00f3n de gesti\u00f3n:<\/strong> \u00d3rgano o miembros de la empresa que son responsables o delegan tareas de gesti\u00f3n, es decir, la implementaci\u00f3n de las directrices establecidas en el ejercicio de la funci\u00f3n de supervisi\u00f3n estrat\u00e9gica. El director general representa la c\u00fapula de la estructura interna y, como tal, participa en la funci\u00f3n de gesti\u00f3n. <\/p>

\u00d3rgano Estrat\u00e9gico de Supervisi\u00f3n:<\/strong> El \u00f3rgano responsable de toda la orientaci\u00f3n y\/o supervisi\u00f3n de la direcci\u00f3n de la Compa\u00f1\u00eda (por ejemplo, mediante el examen y aprobaci\u00f3n de planes empresariales o financieros o operaciones estrat\u00e9gicas llevadas a cabo por la Compa\u00f1\u00eda).<\/p>

Origen de los fondos: <\/strong>indica el origen de los fondos utilizados espec\u00edficamente en una relaci\u00f3n continua o en una transacci\u00f3n ocasional.<\/p>

Origen de los activos: <\/strong>indica el origen del total de activos del cliente, incluyendo tanto bienes muebles como bienes inmobiliarios. La plataforma, que es consciente de operar en un mercado donde la actividad principal se desarrolla manteniendo el anonimato, ha integrado par\u00e1metros definidos en sus sistemas de control para activar controles adicionales en presencia de exchanges o dep\u00f3sitos de criptomonedas que requieren informaci\u00f3n adicional sobre el origen. En Tesora, quienes activan su Cuenta Virtual deben en cualquier caso superar todos los procedimientos KYC-KYB y AML para poder empezar a operar. <\/p>

Pa\u00edses comunitarios:<\/strong> Pa\u00edses pertenecientes al Espacio Econ\u00f3mico Europeo<\/p>

Terceros pa\u00edses:<\/strong> Pa\u00edses fuera del Espacio Econ\u00f3mico Europeo.<\/p>

Terceros pa\u00edses de alto riesgo:<\/strong> pa\u00edses no comunitarios cuyos sistemas legales presentan deficiencias estrat\u00e9gicas en sus reg\u00edmenes nacionales para la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>

Personal:<\/strong> empleados y aquellos que, en cualquier caso, operan sobre la base de relaciones que determinan su inclusi\u00f3n en la organizaci\u00f3n de la parte obligada, incluso en una forma distinta a la relaci\u00f3n laboral, incluidos los asesores financieros cualificados para ofrecer asesoramiento independiente.<\/p>

Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEP): personas f\u00edsicas, es decir, \u00abpersonas f\u00edsicas que ocupan o han dejado de ocupar cargos p\u00fablicos importantes durante menos de un a\u00f1o, as\u00ed como sus familiares y aquellos que se sabe que tienen v\u00ednculos estrechos con las personas mencionadas, como se indica a continuaci\u00f3n:<\/p>

1. Las personas f\u00edsicas que ocupan o han ocupado cargos p\u00fablicos importantes son aquellas que ocupan o han ocupado el cargo de:<\/p>

1.1. Presidente de la Rep\u00fablica, Primer Ministro, Ministro, Viceministro y Subsecretario, Presidente de la Regi\u00f3n, Consejero Regional, Alcalde de una capital provincial o ciudad metropolitana, Alcalde de un municipio con una poblaci\u00f3n no inferior a 15.000 habitantes, as\u00ed como cargos similares en el extranjero;
1.2. diputado, senador, parlamentario europeo, consejero regional, as\u00ed como en cargos similares en pa\u00edses extranjeros
1.3. miembro de los \u00f3rganos centrales de gobierno de los partidos pol\u00edticos;
1.4. juez del Tribunal Constitucional, magistrado del Tribunal de Casaci\u00f3n o del Tribunal de Cuentas, Consejero de Estado y otros miembros del Consejo de Justicia Administrativa para la Regi\u00f3n Siciliana, as\u00ed como en cargos similares en el extranjero;
1.5. miembro de los \u00f3rganos de gobierno de bancos centrales y autoridades independientes;
1.6. embajador, encargado de negocios o cargos equivalentes en estados extranjeros, oficial superior en las fuerzas armadas o cargos similares en estados extranjeros;
1.7. miembro de los \u00f3rganos administrativos, de gesti\u00f3n o control de empresas controladas, aunque sea indirectamente, por el Estado italiano o por un Estado extranjero o propiedad predominante o total de las Regiones, capitales provinciales y ciudades y municipios metropolitanos con una poblaci\u00f3n total no inferior a 15.000 habitantes;
1.8. director general de ASL y de hospital, hospital universitario y otros organismos del servicio nacional de salud;
1.9. Director, Subdirector y miembro del organismo de gesti\u00f3n o persona que desempe\u00f1e funciones equivalentes en organizaciones internacionales.<\/p>

2. Los familiares de personas pol\u00edticamente expuestas son: padres, c\u00f3nyuge o persona emparentada en una uni\u00f3n civil o convivencia de facto o instituciones similares a la persona pol\u00edticamente expuesta, hijos y sus c\u00f3nyuges, as\u00ed como personas emparentadas con hijos en uni\u00f3n civil o convivencia de facto o instituciones similares;<\/p>

3. A continuaci\u00f3n se presentan sujetos con los que se sabe que personas pol\u00edticamente expuestas mantienen v\u00ednculos estrechos:<\/p>

3.1. personas f\u00edsicas que est\u00e9n relacionadas con la persona pol\u00edticamente expuesta en virtud de la copropiedad beneficiaria de personas jur\u00eddicas (incluidos fideicomisos y acuerdos legales similares) o que mantengan relaciones comerciales estrechas con la persona pol\u00edticamente expuesta;
3.2. personas f\u00edsicas que solo ostentan formalmente el control total de una entidad que se sabe que est\u00e1 constituida, de hecho, en inter\u00e9s y en beneficio de una persona pol\u00edticamente expuesta.<\/p>

Plataforma centralizada:<\/strong> es la plataforma que conduce de nuevo a un propietario que determina sus reglas y funciona de forma independiente. Podemos definir plataformas centralizadas como bancos, compa\u00f1\u00edas de seguros, etc. No todos los intercambios operan con sistemas centralizados. En el caso de Tesora, para cumplir con las normativas AML, KYC y KYB, ha decidido operar de forma centralizada, queriendo identificar cada operaci\u00f3n realizada en su interior <\/p>

Plataforma descentralizada: <\/strong>tambi\u00e9n llamada DeFi, tiene como objetivo ejecutar operaciones de forma digital sin intermediarios. Este tipo de plataforma supone otro riesgo, ya que es imposible rastrear al propietario beneficiario de la operaci\u00f3n. <\/p>

Pol\u00edtica o Pol\u00edtica de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales:<\/strong> documento definido por el organismo con funci\u00f3n de gesti\u00f3n y aprobado por el organismo con funci\u00f3n de supervisi\u00f3n estrat\u00e9gica conforme a las disposiciones sobre organizaci\u00f3n, procedimientos y controles internos destinados a prevenir el uso de intermediarios para fines de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>

PSP: <\/strong>Proveedor de servicios de pago.<\/p>

Proveedores de Servicios de Informaci\u00f3n de Cuenta (AISPs): <\/strong>es un Proveedor de Servicios de Pago que ofrece servicios de informaci\u00f3n de cuenta, es decir, servicios en l\u00ednea que proporcionan informaci\u00f3n consolidada sobre una o m\u00e1s cuentas de pago que el usuario del servicio de pago posee con otro Proveedor de Servicios de Pago o con varios proveedores de servicios de pago.<\/p>

Proveedores de servicios de criptoactivos: una persona jur\u00eddica u otra entidad cuya ocupaci\u00f3n u actividad consiste en la prestaci\u00f3n de uno o m\u00e1s servicios de criptoactivos a clientes de forma profesional y que est\u00e1 autorizada para prestar servicios de criptoactivos conforme al Art\u00edculo 59 de MiCAr.<\/p>

Proveedores de servicios de monedero digital: cualquier persona f\u00edsica o jur\u00eddica que proporcione a terceros, de forma profesional, incluyendo online, servicios privados de seguridad de claves criptogr\u00e1ficas en nombre de sus clientes, con el fin de poseer, almacenar y transferir monedas virtuales.<\/p>

Proveedores de servicios relacionados con el uso de moneda virtual: cualquier persona f\u00edsica o jur\u00eddica que proporcione a terceros, de forma profesional, servicios funcionales para el uso, intercambio, almacenamiento de moneda virtual y su conversi\u00f3n desde o en monedas de curso legal.<\/p>

Relaci\u00f3n continua: una relaci\u00f3n de duraci\u00f3n, que entra en el ejercicio de la actividad de la instituci\u00f3n llevada a cabo por las partes obligadas, y que no termina en una sola transacci\u00f3n.<\/p>

Relaciones o transacciones a distancia:<\/strong> significa cualquier transacci\u00f3n o relaci\u00f3n en la que el cliente no est\u00e9 f\u00edsicamente presente, es decir, no est\u00e9 en la misma ubicaci\u00f3n f\u00edsica que la firma o una persona que act\u00fae en nombre de dicha firma. Esto incluye situaciones en las que la identidad del cliente se verifica mediante videoconferencia u otros medios tecnol\u00f3gicos similares. <\/p>

Apetito por el riesgo: el nivel de riesgo (total y por tipo) que la Compa\u00f1\u00eda pretende asumir en la b\u00fasqueda de sus objetivos estrat\u00e9gicos.<\/p>

Riesgo de blanqueo de capitales: el riesgo derivado de la violaci\u00f3n de disposiciones legales, regulatorias y autorreguladoras que sirven para prevenir el uso del sistema financiero con fines de lavado de capitales, financiaci\u00f3n del terrorismo o de programas de desarrollo de armas de destrucci\u00f3n masiva, as\u00ed como el riesgo de implicaci\u00f3n en episodios de blanqueo de capitales y programas de financiaci\u00f3n o financiaci\u00f3n del terrorismo o desarrollo de armas de destrucci\u00f3n masiva. destrucci\u00f3n masiva.<\/p>

Riesgo inherente: <\/strong>en la l\u00f3gica del llamado riesgo \u00abpotencial\u00bb, la probabilidad de que la Compa\u00f1\u00eda sufra da\u00f1os directos o indirectos de car\u00e1cter sancionador, penal, financiero o reputacional sin considerar la organizaci\u00f3n y el funcionamiento de sus controles organizativos y el sistema m\u00e1s general de controles internos.<\/p>

Riesgo residual:<\/strong> juicio sumario que tiene en cuenta la evaluaci\u00f3n de la idoneidad de las medidas organizativas, procedimentales y de control vigentes, con la consiguiente identificaci\u00f3n de las iniciativas correctivas a tomar para mitigarlas.<\/p>

Recursos econ\u00f3micos: activos de cualquier tipo, tangibles o intangibles, y bienes, muebles o inmuebles, incluidos accesorios, accesorios y frutas, que no son fondos pero que pueden usarse para obtener fondos, bienes o servicios, pose\u00eddos, pose\u00eddos o controlados, incluso parcial, directa o indirectamente, o a trav\u00e9s de un intermediario f\u00edsico o jur\u00eddico, por personas designadas, o por personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas que act\u00faen en nombre o bajo la direcci\u00f3n de estas \u00faltimas.<\/p>

Sistema de control interno: el conjunto de normas, funciones, estructuras, recursos, procesos y procedimientos que buscan garantizar, en cumplimiento de una gesti\u00f3n s\u00f3lida y prudente, los siguientes fines:<\/p>

\u2022 verificaci\u00f3n de la implementaci\u00f3n de las estrategias y pol\u00edticas de la empresa;
\u2022 contenci\u00f3n del riesgo dentro de los l\u00edmites indicados en el Marco de Apetito por el Riesgo (\u00abRAF\u00bb) de la Bolsa);
\u2022 salvaguardar el valor de los activos y protegerla frente a p\u00e9rdidas;
\u2022 ficacia y eficiencia de los procesos empresariales;e
\u2022 fiabilidad y seguridad de la informaci\u00f3n de la empresa y de los procedimientos inform\u00e1ticos;
\u2022 la prevenci\u00f3n del riesgo de que la Bolsa est\u00e9 involucrada, incluso involuntariamente, en actividades ilegales (con especial referencia a aquellas relacionadas con el blanqueo de capitales, la usura y la financiaci\u00f3n del terrorismo);
\u2022 cumplimiento de las operaciones con la ley y las normativas de supervisi\u00f3n, as\u00ed como con las pol\u00edticas, normativas y procedimientos internos.<\/p>

Beneficiario beneficiario: <\/strong>la persona o personas f\u00edsicas, distintas del Cliente, en cuyo inter\u00e9s o en cuya \u00faltima instancia se establece la relaci\u00f3n continua, se presta el servicio profesional o se realiza la transacci\u00f3n.<\/p>

Tokens:<\/strong> los tokens se comparan con las criptomonedas, manteniendo funciones y atributos diferentes seg\u00fan el caso, que no solo forman parte de la actividad del intercambio, sino que pueden otorgar derechos espec\u00edficos a los poseedores que los poseen. En cualquier caso, se gestionan digitalmente a trav\u00e9s de una cartera dedicada. <\/p>

Moneda virtual: la representaci\u00f3n digital del valor, no emitida por un banco central ni una autoridad p\u00fablica, no necesariamente vinculada a una moneda de curso legal, utilizada como medio de intercambio para la compra de bienes y servicios y transferida, almacenada y negociada electr\u00f3nicamente.<\/p>

Cuenta Virtual:<\/strong> la cuenta virtual que posee un cliente del Exchange, capaz de almacenar tokens y criptomonedas para permitir el funcionamiento normal del intercambio y la transferencia de los tokens en pose. El exchange determina qu\u00e9 tipo de tokens y criptomonedas gestionar dentro de \u00e9l. <\/p>

Monedero:<\/strong> Cartera o cuenta digital capaz de contener tokens y criptomonedas digitales.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

GLOSARIO Due diligence (KYC-KYB): actividad que consiste en: \u2022 verificar la identidad del Cliente, cualquier albacea y cualquier Beneficiario Beneficiario bas\u00e1ndose en documentos, datos o informaci\u00f3n obtenidos de una fuente fiable e independiente;\u2022 adquirir informaci\u00f3n sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n en curso y, al asumir un enfoque basado en el riesgo, sobre la transacci\u00f3n ocasional;\u2022 Ejerce un control constante durante la relaci\u00f3n en curso. Directivo senior: un director, el director general u otro empleado delegado por el \u00f3rgano de gesti\u00f3n o director general para mantener relaciones con clientes de alto riesgo; el directivo superior tiene un conocimiento adecuado del nivel de riesgo de blanqueo de capitales al que est\u00e1 expuesto el destinatario y un nivel suficiente de autonom\u00eda para tomar decisiones capaces de afectar a este nivel de riesgo. Enfoque basado en el riesgo: indica un enfoque mediante el cual las autoridades competentes y las empresas identifican, eval\u00faan y comprenden los riesgos de blanqueo de capitales a los que las empresas est\u00e1n expuestas y toman contramedidas acordes a esos riesgos. Archivo Inform\u00e1tico \u00danico, llamado AUI: un archivo, formado y gestionado mediante sistemas inform\u00e1ticos, en el que toda la informaci\u00f3n adquirida en el cumplimiento de las obligaciones de diligencia debida se almacena de manera centralizada, conforme a los principios establecidos en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y en las medidas de implementaci\u00f3n emitidas por los Reguladores. Actividad institucional: la actividad para la cual los beneficiarios han obtenido registro o autorizaci\u00f3n de una Autoridad P\u00fablica. Banco Pantalla: un banco (o intermediario financiero que realiza funciones similares a un banco) que no tiene una estructura significativa en el pa\u00eds en el que fue establecido y autorizado para llevar a cabo su actividad y que no pertenece a un grupo financiero sujeto a una supervisi\u00f3n efectiva en base consolidada. Beneficiario del beneficio del seguro: 1. la persona o entidad f\u00edsica distinta de una persona f\u00edsica que, en base a la designaci\u00f3n realizada por el titular de la p\u00f3liza o el asegurado, tiene derecho a recibir el beneficio de seguro pagado por la compa\u00f1\u00eda de seguros;2. cualquier persona o entidad f\u00edsica que no sea una persona f\u00edsica a quien se haga el pago a instancias del beneficiario designado. Cliente\/Cliente: la persona que establece relaciones continuas o realiza transacciones con intercambios, intermediarios financieros y otras entidades que llevan a cabo actividades financieras, as\u00ed como con otros beneficiarios de las obligaciones mencionadas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, normalmente tambi\u00e9n identificados con otros t\u00e9rminos, como usuarios, inversores, asegurados, compradores, fiduciarios, etc. Riesgo de cumplimiento: cumplimiento espec\u00edfico requerido por una legislaci\u00f3n determinada, para no incurrir en sanciones judiciales o administrativas, p\u00e9rdidas financieras significativas o da\u00f1os reputacionales como resultado de violaciones de normas obligatorias (leyes, reglamentos) o de autorregulaci\u00f3n (por ejemplo, c\u00f3digo de conducta, c\u00f3digo de conducta). Congelaci\u00f3n de fondos: la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, del movimiento, transferencia, modificaci\u00f3n, uso o gesti\u00f3n de fondos y criptomonedas o tokens en general, o el acceso a ellos, con el fin de modificar su volumen, importe, ubicaci\u00f3n, propiedad, posesi\u00f3n, naturaleza, destino o cualquier otro cambio que permita el uso de los fondos, incluyendo la gesti\u00f3n de carteras. Congelaci\u00f3n de recursos econ\u00f3micos: la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, de la transferencia, disposici\u00f3n o, para obtener fondos, bienes o servicios de cualquier manera, el uso de recursos econ\u00f3micos, incluyendo, pero no limitado a, la venta, arrendamiento, arrendamiento o establecimiento de derechos reales de garant\u00eda. Cuentas corrientes corresponsales y relaciones similares: cuentas mantenidas por bancos para la liquidaci\u00f3n de servicios interbancarios y otras relaciones, denominadas como sea, mantenidas entre instituciones de cr\u00e9dito e instituciones financieras, utilizadas para la liquidaci\u00f3n de transacciones en nombre de los clientes de instituciones corresponsales. Cuentas de tr\u00e1nsito: Relaciones bancarias corresponsales transfronterizas, mantenidas entre intermediarios y exchanges bancarios y financieros, utilizadas para realizar transacciones en su propio nombre y en nombre de los clientes. Controles de l\u00ednea (los llamados \u00abcontroles de primer nivel\u00bb): el conjunto de controles destinados a garantizar el correcto rendimiento de las operaciones. Son llevadas a cabo por las propias Estructuras Operativas (por ejemplo, controles jer\u00e1rquicos, sistem\u00e1ticos y de muestras), tambi\u00e9n a trav\u00e9s de unidades dedicadas exclusivamente a tareas de control o supervisi\u00f3n que reportan a los jefes de las Estructuras Operativas, o se llevan a cabo como parte de la oficina administrativa; en la medida de lo posible, se incorporar\u00e1n a los procedimientos computacionales. Controles de riesgo y cumplimiento (los llamados \u00abcontroles de segundo nivel\u00bb): el conjunto de controles que tienen como objetivo asegurar, entre otros: \u2022 la correcta implementaci\u00f3n del proceso de gesti\u00f3n de riesgos;\u2022 cumplimiento de los l\u00edmites operativos asignados a las distintas funciones;\u2022 el cumplimiento de las operaciones de la empresa con las normativas, incluidas las autorreguladas. Las funciones responsables de estos controles son distintas de las operativas; Contribuyen a la definici\u00f3n de pol\u00edticas de gobernanza de riesgos y al proceso de gesti\u00f3n de riesgos. Contraparte: personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas que establecen una relaci\u00f3n comercial con la Bolsa (aunque no sean beneficiarias de las obligaciones establecidas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales). Pago por Cobertura: la transferencia de fondos utilizada cuando no existe una relaci\u00f3n directa entre el proveedor de servicios de pago (PSP) del pagador y el Beneficiario, por lo que es necesario recurrir a una cadena de relaciones de correspondencia entre PSP. Tres o m\u00e1s PSP est\u00e1n involucrados en un pago de cobertura. Criptomoneda: Una criptomoneda es una moneda virtual que, seg\u00fan la definici\u00f3n del Banco de Italia, constituye una representaci\u00f3n digital del valor y se utiliza como medio de intercambio o se mantiene con fines de inversi\u00f3n. Las criptomonedas pueden transferirse, almacenarse o negociarse electr\u00f3nicamente. Algunos ejemplos t\u00edpicos son Bitcoin, LiteCoin, Ripple, Ethereum, Cardano, Tron. Datos de identificaci\u00f3n del Cliente, su Titular Beneficiario y el Albacea: nombre y apellido, lugar y fecha de nacimiento, residencia registrada y, en caso contrario, domicilio y, cuando se cede, el<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"footnotes":""},"class_list":["post-3157","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"\nGLOSARIO - YourAdn<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"GLOSARIO - YourAdn\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"GLOSARIO Due diligence (KYC-KYB): actividad que consiste en: \u2022 verificar la identidad del Cliente, cualquier albacea y cualquier Beneficiario Beneficiario bas\u00e1ndose en documentos, datos o informaci\u00f3n obtenidos de una fuente fiable e independiente;\u2022 adquirir informaci\u00f3n sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n en curso y, al asumir un enfoque basado en el riesgo, sobre la transacci\u00f3n ocasional;\u2022 Ejerce un control constante durante la relaci\u00f3n en curso. Directivo senior: un director, el director general u otro empleado delegado por el \u00f3rgano de gesti\u00f3n o director general para mantener relaciones con clientes de alto riesgo; el directivo superior tiene un conocimiento adecuado del nivel de riesgo de blanqueo de capitales al que est\u00e1 expuesto el destinatario y un nivel suficiente de autonom\u00eda para tomar decisiones capaces de afectar a este nivel de riesgo. Enfoque basado en el riesgo: indica un enfoque mediante el cual las autoridades competentes y las empresas identifican, eval\u00faan y comprenden los riesgos de blanqueo de capitales a los que las empresas est\u00e1n expuestas y toman contramedidas acordes a esos riesgos. Archivo Inform\u00e1tico \u00danico, llamado AUI: un archivo, formado y gestionado mediante sistemas inform\u00e1ticos, en el que toda la informaci\u00f3n adquirida en el cumplimiento de las obligaciones de diligencia debida se almacena de manera centralizada, conforme a los principios establecidos en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y en las medidas de implementaci\u00f3n emitidas por los Reguladores. Actividad institucional: la actividad para la cual los beneficiarios han obtenido registro o autorizaci\u00f3n de una Autoridad P\u00fablica. Banco Pantalla: un banco (o intermediario financiero que realiza funciones similares a un banco) que no tiene una estructura significativa en el pa\u00eds en el que fue establecido y autorizado para llevar a cabo su actividad y que no pertenece a un grupo financiero sujeto a una supervisi\u00f3n efectiva en base consolidada. Beneficiario del beneficio del seguro: 1. la persona o entidad f\u00edsica distinta de una persona f\u00edsica que, en base a la designaci\u00f3n realizada por el titular de la p\u00f3liza o el asegurado, tiene derecho a recibir el beneficio de seguro pagado por la compa\u00f1\u00eda de seguros;2. cualquier persona o entidad f\u00edsica que no sea una persona f\u00edsica a quien se haga el pago a instancias del beneficiario designado. Cliente\/Cliente: la persona que establece relaciones continuas o realiza transacciones con intercambios, intermediarios financieros y otras entidades que llevan a cabo actividades financieras, as\u00ed como con otros beneficiarios de las obligaciones mencionadas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, normalmente tambi\u00e9n identificados con otros t\u00e9rminos, como usuarios, inversores, asegurados, compradores, fiduciarios, etc. Riesgo de cumplimiento: cumplimiento espec\u00edfico requerido por una legislaci\u00f3n determinada, para no incurrir en sanciones judiciales o administrativas, p\u00e9rdidas financieras significativas o da\u00f1os reputacionales como resultado de violaciones de normas obligatorias (leyes, reglamentos) o de autorregulaci\u00f3n (por ejemplo, c\u00f3digo de conducta, c\u00f3digo de conducta). Congelaci\u00f3n de fondos: la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, del movimiento, transferencia, modificaci\u00f3n, uso o gesti\u00f3n de fondos y criptomonedas o tokens en general, o el acceso a ellos, con el fin de modificar su volumen, importe, ubicaci\u00f3n, propiedad, posesi\u00f3n, naturaleza, destino o cualquier otro cambio que permita el uso de los fondos, incluyendo la gesti\u00f3n de carteras. Congelaci\u00f3n de recursos econ\u00f3micos: la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, de la transferencia, disposici\u00f3n o, para obtener fondos, bienes o servicios de cualquier manera, el uso de recursos econ\u00f3micos, incluyendo, pero no limitado a, la venta, arrendamiento, arrendamiento o establecimiento de derechos reales de garant\u00eda. Cuentas corrientes corresponsales y relaciones similares: cuentas mantenidas por bancos para la liquidaci\u00f3n de servicios interbancarios y otras relaciones, denominadas como sea, mantenidas entre instituciones de cr\u00e9dito e instituciones financieras, utilizadas para la liquidaci\u00f3n de transacciones en nombre de los clientes de instituciones corresponsales. Cuentas de tr\u00e1nsito: Relaciones bancarias corresponsales transfronterizas, mantenidas entre intermediarios y exchanges bancarios y financieros, utilizadas para realizar transacciones en su propio nombre y en nombre de los clientes. Controles de l\u00ednea (los llamados \u00abcontroles de primer nivel\u00bb): el conjunto de controles destinados a garantizar el correcto rendimiento de las operaciones. Son llevadas a cabo por las propias Estructuras Operativas (por ejemplo, controles jer\u00e1rquicos, sistem\u00e1ticos y de muestras), tambi\u00e9n a trav\u00e9s de unidades dedicadas exclusivamente a tareas de control o supervisi\u00f3n que reportan a los jefes de las Estructuras Operativas, o se llevan a cabo como parte de la oficina administrativa; en la medida de lo posible, se incorporar\u00e1n a los procedimientos computacionales. Controles de riesgo y cumplimiento (los llamados \u00abcontroles de segundo nivel\u00bb): el conjunto de controles que tienen como objetivo asegurar, entre otros: \u2022 la correcta implementaci\u00f3n del proceso de gesti\u00f3n de riesgos;\u2022 cumplimiento de los l\u00edmites operativos asignados a las distintas funciones;\u2022 el cumplimiento de las operaciones de la empresa con las normativas, incluidas las autorreguladas. Las funciones responsables de estos controles son distintas de las operativas; Contribuyen a la definici\u00f3n de pol\u00edticas de gobernanza de riesgos y al proceso de gesti\u00f3n de riesgos. Contraparte: personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas que establecen una relaci\u00f3n comercial con la Bolsa (aunque no sean beneficiarias de las obligaciones establecidas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales). Pago por Cobertura: la transferencia de fondos utilizada cuando no existe una relaci\u00f3n directa entre el proveedor de servicios de pago (PSP) del pagador y el Beneficiario, por lo que es necesario recurrir a una cadena de relaciones de correspondencia entre PSP. Tres o m\u00e1s PSP est\u00e1n involucrados en un pago de cobertura. Criptomoneda: Una criptomoneda es una moneda virtual que, seg\u00fan la definici\u00f3n del Banco de Italia, constituye una representaci\u00f3n digital del valor y se utiliza como medio de intercambio o se mantiene con fines de inversi\u00f3n. Las criptomonedas pueden transferirse, almacenarse o negociarse electr\u00f3nicamente. Algunos ejemplos t\u00edpicos son Bitcoin, LiteCoin, Ripple, Ethereum, Cardano, Tron. 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Directivo senior: un director, el director general u otro empleado delegado por el \u00f3rgano de gesti\u00f3n o director general para mantener relaciones con clientes de alto riesgo; el directivo superior tiene un conocimiento adecuado del nivel de riesgo de blanqueo de capitales al que est\u00e1 expuesto el destinatario y un nivel suficiente de autonom\u00eda para tomar decisiones capaces de afectar a este nivel de riesgo. Enfoque basado en el riesgo: indica un enfoque mediante el cual las autoridades competentes y las empresas identifican, eval\u00faan y comprenden los riesgos de blanqueo de capitales a los que las empresas est\u00e1n expuestas y toman contramedidas acordes a esos riesgos. Archivo Inform\u00e1tico \u00danico, llamado AUI: un archivo, formado y gestionado mediante sistemas inform\u00e1ticos, en el que toda la informaci\u00f3n adquirida en el cumplimiento de las obligaciones de diligencia debida se almacena de manera centralizada, conforme a los principios establecidos en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y en las medidas de implementaci\u00f3n emitidas por los Reguladores. Actividad institucional: la actividad para la cual los beneficiarios han obtenido registro o autorizaci\u00f3n de una Autoridad P\u00fablica. Banco Pantalla: un banco (o intermediario financiero que realiza funciones similares a un banco) que no tiene una estructura significativa en el pa\u00eds en el que fue establecido y autorizado para llevar a cabo su actividad y que no pertenece a un grupo financiero sujeto a una supervisi\u00f3n efectiva en base consolidada. Beneficiario del beneficio del seguro: 1. la persona o entidad f\u00edsica distinta de una persona f\u00edsica que, en base a la designaci\u00f3n realizada por el titular de la p\u00f3liza o el asegurado, tiene derecho a recibir el beneficio de seguro pagado por la compa\u00f1\u00eda de seguros;2. cualquier persona o entidad f\u00edsica que no sea una persona f\u00edsica a quien se haga el pago a instancias del beneficiario designado. Cliente\/Cliente: la persona que establece relaciones continuas o realiza transacciones con intercambios, intermediarios financieros y otras entidades que llevan a cabo actividades financieras, as\u00ed como con otros beneficiarios de las obligaciones mencionadas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, normalmente tambi\u00e9n identificados con otros t\u00e9rminos, como usuarios, inversores, asegurados, compradores, fiduciarios, etc. Riesgo de cumplimiento: cumplimiento espec\u00edfico requerido por una legislaci\u00f3n determinada, para no incurrir en sanciones judiciales o administrativas, p\u00e9rdidas financieras significativas o da\u00f1os reputacionales como resultado de violaciones de normas obligatorias (leyes, reglamentos) o de autorregulaci\u00f3n (por ejemplo, c\u00f3digo de conducta, c\u00f3digo de conducta). Congelaci\u00f3n de fondos: la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, del movimiento, transferencia, modificaci\u00f3n, uso o gesti\u00f3n de fondos y criptomonedas o tokens en general, o el acceso a ellos, con el fin de modificar su volumen, importe, ubicaci\u00f3n, propiedad, posesi\u00f3n, naturaleza, destino o cualquier otro cambio que permita el uso de los fondos, incluyendo la gesti\u00f3n de carteras. Congelaci\u00f3n de recursos econ\u00f3micos: la prohibici\u00f3n, en virtud de la normativa de la UE y la legislaci\u00f3n nacional, de la transferencia, disposici\u00f3n o, para obtener fondos, bienes o servicios de cualquier manera, el uso de recursos econ\u00f3micos, incluyendo, pero no limitado a, la venta, arrendamiento, arrendamiento o establecimiento de derechos reales de garant\u00eda. Cuentas corrientes corresponsales y relaciones similares: cuentas mantenidas por bancos para la liquidaci\u00f3n de servicios interbancarios y otras relaciones, denominadas como sea, mantenidas entre instituciones de cr\u00e9dito e instituciones financieras, utilizadas para la liquidaci\u00f3n de transacciones en nombre de los clientes de instituciones corresponsales. Cuentas de tr\u00e1nsito: Relaciones bancarias corresponsales transfronterizas, mantenidas entre intermediarios y exchanges bancarios y financieros, utilizadas para realizar transacciones en su propio nombre y en nombre de los clientes. Controles de l\u00ednea (los llamados \u00abcontroles de primer nivel\u00bb): el conjunto de controles destinados a garantizar el correcto rendimiento de las operaciones. Son llevadas a cabo por las propias Estructuras Operativas (por ejemplo, controles jer\u00e1rquicos, sistem\u00e1ticos y de muestras), tambi\u00e9n a trav\u00e9s de unidades dedicadas exclusivamente a tareas de control o supervisi\u00f3n que reportan a los jefes de las Estructuras Operativas, o se llevan a cabo como parte de la oficina administrativa; en la medida de lo posible, se incorporar\u00e1n a los procedimientos computacionales. Controles de riesgo y cumplimiento (los llamados \u00abcontroles de segundo nivel\u00bb): el conjunto de controles que tienen como objetivo asegurar, entre otros: \u2022 la correcta implementaci\u00f3n del proceso de gesti\u00f3n de riesgos;\u2022 cumplimiento de los l\u00edmites operativos asignados a las distintas funciones;\u2022 el cumplimiento de las operaciones de la empresa con las normativas, incluidas las autorreguladas. Las funciones responsables de estos controles son distintas de las operativas; Contribuyen a la definici\u00f3n de pol\u00edticas de gobernanza de riesgos y al proceso de gesti\u00f3n de riesgos. Contraparte: personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas que establecen una relaci\u00f3n comercial con la Bolsa (aunque no sean beneficiarias de las obligaciones establecidas en el Decreto de Lucha contra el Blanqueo de Capitales). Pago por Cobertura: la transferencia de fondos utilizada cuando no existe una relaci\u00f3n directa entre el proveedor de servicios de pago (PSP) del pagador y el Beneficiario, por lo que es necesario recurrir a una cadena de relaciones de correspondencia entre PSP. Tres o m\u00e1s PSP est\u00e1n involucrados en un pago de cobertura. Criptomoneda: Una criptomoneda es una moneda virtual que, seg\u00fan la definici\u00f3n del Banco de Italia, constituye una representaci\u00f3n digital del valor y se utiliza como medio de intercambio o se mantiene con fines de inversi\u00f3n. Las criptomonedas pueden transferirse, almacenarse o negociarse electr\u00f3nicamente. Algunos ejemplos t\u00edpicos son Bitcoin, LiteCoin, Ripple, Ethereum, Cardano, Tron. Datos de identificaci\u00f3n del Cliente, su Titular Beneficiario y el Albacea: nombre y apellido, lugar y fecha de nacimiento, residencia registrada y, en caso contrario, domicilio y, cuando se cede, el","og_url":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/","og_site_name":"YourAdn","article_modified_time":"2026-02-02T10:36:02+00:00","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Tiempo de lectura":"23 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/","url":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/","name":"GLOSARIO - YourAdn","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#website"},"datePublished":"2026-01-14T15:15:58+00:00","dateModified":"2026-02-02T10:36:02+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/glosario\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.youradn.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"GLOSARIO"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#website","url":"https:\/\/www.youradn.com\/","name":"YourAdn","description":"","publisher":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.youradn.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"es"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#organization","name":"YourAdn","url":"https:\/\/www.youradn.com\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"es","@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/Logo-ADN.png","contentUrl":"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/05\/Logo-ADN.png","width":1280,"height":546,"caption":"YourAdn"},"image":{"@id":"https:\/\/www.youradn.com\/#\/schema\/logo\/image\/"}}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3157","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3157"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3157\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3158,"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3157\/revisions\/3158"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3157"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}