{"id":2454,"date":"2025-06-05T12:28:31","date_gmt":"2025-06-05T12:28:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.youradn.com\/manual-de-evaluacion-de-riesgos\/"},"modified":"2025-11-18T11:27:50","modified_gmt":"2025-11-18T11:27:50","slug":"manual-de-evaluacion-de-riesgos","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.youradn.com\/es\/manual-de-evaluacion-de-riesgos\/","title":{"rendered":"Manual de evaluaci\u00f3n de riesgos"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"2454\" class=\"elementor elementor-2454 elementor-978\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-92c3799 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"92c3799\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-97e86f5 elementor-widget elementor-widget-spacer\" 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data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Manual de evaluaci\u00f3n de riesgos<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-08af086 e-con-full e-flex wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-child\" data-id=\"08af086\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7e08a3f elementor-toc--minimized-on-tablet elementor-widget elementor-widget-table-of-contents\" data-id=\"7e08a3f\" data-element_type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;exclude_headings_by_selector&quot;:[],&quot;no_headings_message&quot;:&quot;Non sono state trovate intestazioni in questa 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cumplimiento de AMLCO contra el lavado de dinero<\/p><p> <\/p><p>Oficial de informes contra el lavado de dinero de MLRO<\/p><p> <\/p><p>Oficial adjunto de informes de lavado de dinero de DMLRO<\/p><p> <\/p><p>Debida diligencia del cliente de CDD<\/p><p> <\/p><p>CFT Lucha contra el financiamiento del terrorismo<\/p><p> <\/p><p>Debida Diligencia Mejorada del EDD<\/p><p> <\/p><p>Autoridad de Informaci\u00f3n Financiera de la FRA<\/p><p> <\/p><p>Proveedor de servicios financieros FSP<\/p><p> <\/p><p>PEP Personas Expuestas Pol\u00edticamente<\/p><p> <\/p><p>KYC Conozca a su cliente<\/p><p> <\/p><p>RFB Negocio financiero relevante<\/p><p> <\/p><p>Informes de actividades SOSPICIOSOS de SAR<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1161dc5 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"1161dc5\" 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activos de la empresa y la buena gesti\u00f3n de los que se mantienen en nombre de los clientes, la fiabilidad e integridad de la informaci\u00f3n contable y de gesti\u00f3n, as\u00ed como el cumplimiento de la normativa pertinente. YOURADN se compromete a implementar un sistema articulado y eficiente de controles internos, teniendo en cuenta las diferentes regulaciones aplicables y las diversas \u00e1reas de actividad. El sistema de control se divide en varios niveles, que corresponden a diferentes niveles de responsabilidad. En particular, adem\u00e1s de las tareas delegadas institucionalmente en los \u00f3rganos colegiados de supervisi\u00f3n y control, se prev\u00e9n las siguientes:    <br><strong>\u2013 Controles de l\u00ednea:<\/strong> realizados directamente por quienes ejecutan una actividad espec\u00edfica y por quienes tienen la responsabilidad de supervisarla; <br><strong>\u2013 Controles de riesgo o de segundo nivel:<\/strong> confiados a estructuras distintas de las operativas;<br><strong>\u2013 Actividades de auditor\u00eda interna o controles de tercer nivel:<\/strong> delegadas a la estructura de auditor\u00eda interna.<br><br><strong>\u2013 Riesgos de Cr\u00e9dito:<\/strong> entendidos como el riesgo de sufrir p\u00e9rdidas como consecuencia del deterioro de la solvencia hasta el impago tanto de los clientes minoristas\/corporativos como de las contrapartes institucionales ante las que YOURADN act\u00faa como acreedor en su actividad de inversi\u00f3n, como consecuencia de lo cual el deudor puede no cumplir con la totalidad o parte de sus obligaciones contractuales.<br><br><strong>\u2013 Riesgos de mercado: <\/strong>definidos como el riesgo de sufrir p\u00e9rdidas, incluso significativas, vinculadas a la tendencia desfavorable de las variables de mercado sensibles a las propias actividades de inversi\u00f3n de YOURADN, como los tipos de inter\u00e9s, los tipos de cambio, los precios de las acciones, la volatilidad, los diferenciales de los bonos. <br>                <br><strong>\u2013 Riesgos de liquidez:<\/strong> generalmente se manifiesta en forma de l\u00edmites a la enajenaci\u00f3n de activos. M\u00e1s precisamente, es el riesgo de que el instrumento financiero no pueda comprarse o venderse sin una fuerte reducci\u00f3n\/aumento en el precio debido a la posible incapacidad del mercado para acomodar la transacci\u00f3n parcial o totalmente.  <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b63ea8f e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"b63ea8f\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b0199d elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"5b0199d\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">EVALUACI\u00d3N DE RIESGOS EMPRESARIALES<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-cd11df4 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"cd11df4\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La actividad empresarial, ya sea financiera o no financiera, siempre se caracteriza por un cierto margen de riesgo, derivado de la incertidumbre sobre el logro de los objetivos comerciales y, por lo tanto, relacionado con la variabilidad del valor econ\u00f3mico futuro de la empresa.<\/p><p>Dado que el riesgo es inherente a la actividad de la empresa, es necesario definir, dentro de la empresa, un sistema de Gesti\u00f3n de Riesgos, destinado a garantizar el control y la gobernanza del riesgo corporativo. El objetivo principal de la funci\u00f3n de Gesti\u00f3n de Riesgos es permitir que la empresa obtenga beneficios duraderos de cada actividad que realiza, ayudando as\u00ed a crear valor para la empresa y sus grupos de inter\u00e9s. <\/p><p> <\/p><p>El prop\u00f3sito de la evaluaci\u00f3n de riesgos comerciales es:<\/p><p> <\/p><ul><li>Identificar los principales riesgos a los que se enfrenta la Compa\u00f1\u00eda en su d\u00eda a d\u00eda, ya sean financieros o de gesti\u00f3n de clientes (AML-KYC-KYB);<\/li><li>Evaluar la probabilidad de que cada riesgo afecte a la Compa\u00f1\u00eda;<\/li><li>Evaluar los procedimientos y controles establecidos para mitigar estos riesgos.<\/li><\/ul><p> <\/p><p> <\/p><p>Desde una perspectiva AML, el principal riesgo para la Compa\u00f1\u00eda es el inicio de una relaci\u00f3n comercial (a trav\u00e9s de la venta, compra de otras criptomonedas y tokens criptogr\u00e1ficos o de otro tipo) que lleva a la Compa\u00f1\u00eda a involucrarse o asociarse con delitos financieros o actividades terroristas. El impacto negativo potencial de este riesgo es enorme tanto financiera como operativamente, y podr\u00eda resultar en da\u00f1os a la reputaci\u00f3n, p\u00e9rdida de clientes, acciones regulatorias y sanciones, y largos procedimientos legales. <\/p><p> <\/p><p>Hay muchas formas en que la Compa\u00f1\u00eda puede estar involucrada o asociada con un delito financiero, que incluyen, entre otras:<\/p><p> <\/p><ol><li>Recibir pagos del producto del delito en forma de moneda fiduciaria u otras criptomonedas;<\/li><li>Proporcionar servicios a delincuentes, terroristas o personas conocidas con actividades comerciales sospechosas;<\/li><li>Permitir que las personas o empresas sancionadas eludan la congelaci\u00f3n de activos u otras sanciones permitiendo la transferencia de fondos a trav\u00e9s de la plataforma de la Compa\u00f1\u00eda;<\/li><li>La compra de criptomonedas y otros tokens criptogr\u00e1ficos que luego se asocian esencialmente con el producto del delito;<\/li><li>No identificar transacciones sospechosas;<\/li><li>Asistencia en la circulaci\u00f3n del producto del delito.<\/li><\/ol><p> <\/p><p>El programa de cumplimiento de la Compa\u00f1\u00eda contiene una evaluaci\u00f3n y documentaci\u00f3n de los riesgos asociados con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferaci\u00f3n en su negocio, para permitir que la Compa\u00f1\u00eda concentre sus recursos donde m\u00e1s se necesitan para gestionar los riesgos dentro de su nivel de aceptaci\u00f3n.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-36cd659 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"36cd659\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-87e7622 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"87e7622\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.1 CLASIFICACI\u00d3N<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8fd1010 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8fd1010\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Al realizar una evaluaci\u00f3n de riesgos de su negocio, la Compa\u00f1\u00eda ha tenido en cuenta los elementos descritos en las Directrices para proveedores de servicios de activos virtuales.<\/p><p>Un enfoque basado en el riesgo nos permite identificar riesgos potenciales y dirigir recursos y esfuerzos donde el riesgo es mayor y, a la inversa, reducir los requisitos donde el riesgo es bajo. La evaluaci\u00f3n de riesgos de la Compa\u00f1\u00eda registra los siguientes factores: <\/p><ol><li>Los clientes de la Compa\u00f1\u00eda, los titulares de tokens y las relaciones comerciales de compra, venta, intercambio, cripto a cripto, fiat a cripto, cripto a fiat;<\/li><\/ol><ul><li>Estos incluyen los riesgos asociados con los tipos de clientes que entablan una relaci\u00f3n comercial con la Compa\u00f1\u00eda. Ejemplos de categor\u00edas de clientes que pueden indicar un mayor riesgo incluyen personas <strong>pol\u00edticamente expuestas (PEP)<\/strong>, personas o empresas sancionadas, clientes cuya naturaleza, estructura o relaci\u00f3n dificultan la identificaci\u00f3n del beneficiario final de intereses significativos o mayoritarios, as\u00ed como clientes que realizan transacciones en circunstancias inusuales. <\/li><\/ul><ul><li>Existe el riesgo de que las personas y empresas sancionadas busquen usar tokens como un medio para eludir las sanciones de congelaci\u00f3n de activos actualmente vigentes. La Compa\u00f1\u00eda se asegurar\u00e1 de que todos los titulares de Tokens o usuarios de la plataforma desarrollada por la Compa\u00f1\u00eda se enfrenten a las listas relevantes de personas y empresas sancionadas para combatir dicho abuso. <\/li><\/ul><ul><li>Los poseedores de tokens pueden, de hecho, ser representantes de personas y empresas sancionadas y, de hecho, pueden mantenerlos en nombre de sujetos a los que se les proh\u00edbe hacerlo.<br><br>2. Los productos y servicios de la Compa\u00f1\u00eda y los canales de entrega a trav\u00e9s de los cuales los ofrece;<\/li><\/ul><ul><li>Estos incluyen los riesgos asociados con los tipos de productos y servicios ofrecidos por la Compa\u00f1\u00eda (es decir, tokens, intercambios entre billeteras, interconexi\u00f3n entre plataformas DE.Fi) y la forma en que esos productos y servicios se brindan a los clientes.<\/li><\/ul><ul><li>Los tokens listados o en proceso de ser ICO, o las solicitudes de intercambio e intercambio en la plataforma de la Compa\u00f1\u00eda podr\u00edan usarse como un medio para financiar el terrorismo o financiar a individuos, empresas o grupos sancionados.<br><br>Las ubicaciones geogr\u00e1ficas en las que la Compa\u00f1\u00eda lleva a cabo sus actividades y las ubicaciones geogr\u00e1ficas de sus clientes; 4. La aceptaci\u00f3n por parte de la Compa\u00f1\u00eda de otros tokens criptogr\u00e1ficos o criptomonedas como medio de pago de tokens; 5. La compra de tokens criptogr\u00e1ficos y criptomonedas por parte de la Compa\u00f1\u00eda como activos de la Compa\u00f1\u00eda; 6. Cualquier otro factor relevante relacionado con el negocio de la Compa\u00f1\u00eda, a sus clientes y las relaciones comerciales que tiene con ellos.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3395fc6 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"3395fc6\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-64abae9 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"64abae9\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.2 MEDIDAS DE CONTROL<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f01a76b elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f01a76b\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La gesti\u00f3n y mitigaci\u00f3n de riesgos implicar\u00e1:<\/p><p> <\/p><ul><li>Aplicaci\u00f3n de medidas de diligencia debida del cliente <strong>(KYC-KYB) <\/strong>para verificar la identidad de los clientes y de los beneficiarios finales que utilizan los servicios de YOURADN.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Obtener informaci\u00f3n adicional o realizar una diligencia <strong>debida mejorada<\/strong> sobre clientes de mayor riesgo a trav\u00e9s de plataformas especializadas como la plataforma 4stop u otras plataformas similares y directamente de la Compa\u00f1\u00eda.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Adem\u00e1s, la empresa utiliza sistemas inform\u00e1ticos como <a href=\"https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence\">https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence<\/a>, onfido, https:\/\/btrace.amlcrypto.io\/account y otras plataformas similares para gestionar las auditor\u00edas de datos de los clientes a diferentes niveles.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Utilizar servicios y bases de datos oficiales nacionales e internacionales para verificar todos los clientes y transacciones para asegurarse de que no sean <strong>Personas Expuestas Pol\u00edticamente<\/strong> o<strong> sujetas a sanciones<\/strong>.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Selecci\u00f3n de <strong>los titulares <\/strong>de tokens en el momento del <strong>canje\/intercambio<\/strong> para combatir el posible lavado de dinero, incluida la identificaci\u00f3n y notificaci\u00f3n de transacciones sospechosas y el seguimiento y control de las donaciones a organizaciones no gubernamentales.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>Procedimientos s\u00f3lidos de mantenimiento de registros.<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li>La empresa utiliza un sistema inform\u00e1tico para la identificaci\u00f3n del usuario de la billetera YOURADN, la gesti\u00f3n de los tokens contenidos en ella, la trazabilidad de los tokens entrantes identificando su origen.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>Se considerar\u00e1 que cada cliente potencial utiliza un enfoque basado en el riesgo para garantizar que se obtengan los pasos apropiados y necesarios para obtener informaci\u00f3n suficiente sobre la identidad y las actividades comerciales del cliente.<\/p><p> <\/p><p>Con respecto al riesgo desde el punto de vista del lavado de activos o el financiamiento del terrorismo, la Compa\u00f1\u00eda opera en un entorno de riesgo <strong><u>muy \u00abBAJO\u00bb.<\/u><\/strong><\/p><p> <\/p><p><strong><u>Consideraci\u00f3n<\/u>: <\/strong>en el 99% de los casos, los clientes que se registran en la plataforma o a trav\u00e9s de la APP, son identificados en persona a trav\u00e9s de la visita de <strong><u>Asesores Financieros <\/u><\/strong>calificados para el asesoramiento independiente y supervisados por las Autoridades autorizadas localmente en los distintos pa\u00edses donde opera YOURADN. Por lo tanto, la identificaci\u00f3n del cliente se realiza principalmente en persona, adem\u00e1s de los procesos internos que implican una llamada de nuestro servicio de atenci\u00f3n al cliente a los clientes que se activan por primera vez. <\/p><p> <\/p><p>Sin embargo, a trav\u00e9s de la implementaci\u00f3n de procedimientos contra el lavado de dinero (\u00abAML\u00bb) y<strong> contra el financiamiento del terrorismo<\/strong> (\u00abCFT\u00bb) y procedimientos de proliferaci\u00f3n, la Compa\u00f1\u00eda adopta e implementa actividades para mitigar los riesgos identificados.<\/p><p> <\/p><p>La Compa\u00f1\u00eda revisa peri\u00f3dicamente esta evaluaci\u00f3n de riesgos comerciales para garantizar que siga siendo adecuada para los servicios que brinda.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4e607ee e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"4e607ee\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-35f28f1 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"35f28f1\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.2.2 Procedimientos del asesor financiero para la identificaci\u00f3n del cliente<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-830e5e5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"830e5e5\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>YOURADN ha decidido identificar y monitorear a los clientes que acceden a la plataforma de intercambio, haciendo uso de personal adecuadamente capacitado y especializado, y registrado regularmente en los registros mantenidos por las distintas autoridades locales donde opera YOURADN.<\/p><p> <\/p><p>La calificaci\u00f3n de Asesor Financiero prev\u00e9 la identificaci\u00f3n del profesional y la certificaci\u00f3n por medio de, una copia de la calificaci\u00f3n de la escuela superior, certificado de cargos pendientes con una antig\u00fcedad no superior a tres meses a partir de la fecha de inclusi\u00f3n en la estructura de YOURADN, antecedentes penales tampoco mayores de tres meses, prueba de residencia, si es una persona f\u00edsica. En el caso de una persona jur\u00eddica, copia de los estatutos y estatutos, con los mismos documentos que los directores y accionistas que tengan una participaci\u00f3n accionaria superior al 5%. <\/p><p> <\/p><p>El Asesor Financiero, que supera el proceso de selecci\u00f3n, est\u00e1 incluido en la estructura de YOURADN, y debe superar el proceso de formaci\u00f3n que lo habilita para su identificaci\u00f3n antes de comenzar a ejercer la consultor\u00eda en el sector de los criptoactivos.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5a1a657 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"5a1a657\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f8e1c65 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f8e1c65\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.2.3 Procedimientos KYC y KYB y AML gestionados por los asesores financieros de YOURADN<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-69d7b3a elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"69d7b3a\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>El asesor financiero de YOURADN utiliza un documento f\u00edsico o digital proporcionado por la sede, que le permite recuperar la informaci\u00f3n necesaria para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes.<\/p><p>El documento de recogida de datos incluye la gesti\u00f3n de la recogida de documentos de identidad, justificante de residencia y cualquier otro documento que certifique el origen del dinero (en el caso de la compra de criptomonedas o tokens), o el origen de las criptomonedas o tokens en el caso de custodia o dep\u00f3sito en el monedero de YOURADN.<\/p><p> <\/p><p>Esta documentaci\u00f3n se env\u00eda al departamento de atenci\u00f3n al cliente, que activa el procedimiento de apertura de la billetera, utilizando la ayuda del departamento de cumplimiento para la verificaci\u00f3n de los datos del cliente.<\/p><p> <\/p><p>Al mismo tiempo, el cliente tendr\u00e1 que acceder a la plataforma y tendr\u00e1 que realizar el tr\u00e1mite inform\u00e1tico, que consiste en cargar parte de la documentaci\u00f3n de identidad, un selfie de la imagen visual con documentos en la mano e ingresar un comprobante de residencia.<\/p><p> <\/p><p>El procedimiento de identificaci\u00f3n por parte del Asesor Financiero, combinado con el procedimiento digital de recopilaci\u00f3n de datos durante el proceso de identificaci\u00f3n y apertura de la billetera, son monitoreados por el CDD que, en colaboraci\u00f3n con el departamento de cumplimiento (AMLCO), determinan si se ha validado o no la apertura y puesta en marcha de la billetera.<\/p><p> <\/p><p>Esta direcci\u00f3n tomada por YOURADN hace que el riesgo general sea BAJO.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dd05ebd e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"dd05ebd\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ad11eeb elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"ad11eeb\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"755\" height=\"282\" src=\"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png\" 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RIESGO<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3368f21 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3368f21\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Es importante que la gerencia y el personal de la Compa\u00f1\u00eda, incluidos los Asesores Financieros, adopten e implementen las pol\u00edticas contenidas en este manual.<\/p><p> <\/p><p>Un enfoque basado en el riesgo es una de las formas m\u00e1s efectivas de protegerse del lavado de dinero. Es esencial comprender que ciertos riesgos asociados con los diversos elementos del perfil de un cliente pueden ser indicativos de una posible actividad delictiva, como problemas geogr\u00e1ficos y jurisdiccionales, tipos de negocios y productos, canales de distribuci\u00f3n y tipos y montos de transacciones frecuentes. <\/p><p> <\/p><p>Los clientes ser\u00e1n examinados, evaluados y asignados con un nivel adecuado de riesgo de lavado de dinero. Los clientes ser\u00e1n designados como de riesgo <strong>alto, medio o bajo.<\/strong> <\/p><p> <\/p><ul><li><strong>El cliente de alto riesgo <\/strong>estar\u00e1 sujeto a niveles avanzados de diligencia debida que van m\u00e1s all\u00e1 de las pol\u00edticas y principios b\u00e1sicos contenidos en este manual;<\/li><\/ul><p> <\/p><ul><li><strong>Los clientes de riesgo medi<\/strong>o estar\u00e1n sujetos a las pol\u00edticas y procedimientos b\u00e1sicos contenidos en este manual;<\/li><\/ul><p><strong> <\/strong><\/p><ul><li><strong>Los clientes de bajo riesgo<\/strong> pueden estar sujetos a cierta flexibilidad dentro de las pol\u00edticas y procedimientos contenidos en este manual, sin embargo, se debe tener mucho cuidado para garantizar que la Compa\u00f1\u00eda contin\u00fae cumpliendo con sus obligaciones legales.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>Si bien se acepta que la falta de presentaci\u00f3n de documentaci\u00f3n satisfactoria de diligencia debida puede ser indicativa de un problema de blanqueo de capitales, tambi\u00e9n se reconoce que, debido a la diversidad geogr\u00e1fica de las actividades financieras, a veces puede resultar dif\u00edcil o imposible obtener documentaci\u00f3n que cumpla exactamente los criterios establecidos en este manual.<\/p><p> <\/p><p>Si se produce esta situaci\u00f3n y no hay motivos para sospechar de blanqueo de capitales, la documentaci\u00f3n del cliente debe ser entregada a la alta direcci\u00f3n y\/o al Compliance Officer Anti-Blanqueo de Capitales (AMLCO), junto con una explicaci\u00f3n indicando los problemas que han surgido. La alta direcci\u00f3n, en consulta con la AMLCO, revisar\u00e1 la documentaci\u00f3n y considerar\u00e1 los riesgos asociados con la aceptaci\u00f3n de pruebas de identificaci\u00f3n que no se incluyen en estos procedimientos, a partir de entonces, proporcionando al personal asesoramiento y orientaci\u00f3n seg\u00fan corresponda. Los riesgos considerados en el proceso de evaluaci\u00f3n y decisi\u00f3n y las conclusiones alcanzadas deben documentarse adecuadamente para el archivo KYC del cliente, con la aprobaci\u00f3n adecuada de las personas involucradas. Solo la alta gerencia, en consulta con AMLCO o MLRO, puede determinar el nivel de alto riesgo que se atribuir\u00e1 a un cliente en particular o aprobar documentaci\u00f3n que no cumpla con los requisitos exactos de la pol\u00edtica contra el lavado de dinero de la Compa\u00f1\u00eda.   <\/p><p> <\/p><p>Todos los clientes est\u00e1n sujetos a una evaluaci\u00f3n de riesgos para que los niveles de monitoreo futuros probables sean anticipados y razonables. Las evaluaciones de riesgos se registrar\u00e1n en el expediente. Los requisitos de diligencia debida y el monitoreo futuro planificado deben ser proporcionales al nivel de riesgo asociado con el cliente, y se requerir\u00e1 una diligencia debida mejorada para todos los clientes de mayor riesgo. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fb02a62 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"fb02a62\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2008225 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2008225\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.4 SELECCI\u00d3N DE BASES DE DATOS<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1f0d254 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1f0d254\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La Compa\u00f1\u00eda utiliza una base de datos de inteligencia altamente estructurada (a trav\u00e9s de plataformas externas y vinculada a procesos de diligencia debida) que contiene los nombres de delincuentes conocidos, como lavadores de dinero, terroristas, estafadores, personas registradas en \u00ablistas negras\u00bb gubernamentales, etc., junto con perfiles de pa\u00edses de jurisdicciones conocidas por altos niveles de actividad delictiva. Adem\u00e1s, estas bases de datos contienen los nombres de las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP), para las cuales se pueden encontrar m\u00e1s detalles en las siguientes secciones de este manual. <\/p><p> <\/p><p>La Compa\u00f1\u00eda revisa cada nuevo cliente (todas las personas relevantes) en una base de datos reconocida como parte del proceso de identificaci\u00f3n al recibir la solicitud de servicios y peri\u00f3dicamente a partir de entonces. A trav\u00e9s de esta base de datos, todos los clientes ser\u00e1n examinados contra las listas de sanciones aplicables para garantizar que las actividades no se lleven a cabo con pa\u00edses afectados por sanciones impuestas por la UE (Uni\u00f3n Europea), la ONU (Naciones Unidas) o la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros), que incluye la Lista de Ciudadanos Especialmente Designados (SDN) y la Lista de Personas Bloqueadas. <\/p><p> <\/p><p>Las medidas adicionales necesarias depender\u00e1n de los resultados del cribado. Sin embargo, la alta gerencia y\/o AMLCO deber\u00e1n ser informados de cualquier \u00abhallazgo\u00bb en la base de datos que requiera consideraci\u00f3n para designar al cliente como de alto riesgo. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-387a777 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"387a777\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f607caa elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f607caa\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.5 CLIENTES DE ALTO RIESGO<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c183fd6 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c183fd6\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Un cliente de alto riesgo ser\u00e1 aquel que presente un riesgo negativo superior al normal de participaci\u00f3n en el lavado de dinero o genere problemas relacionados con los requisitos de lavado de dinero o cualquier otro asunto que la alta gerencia o AMLCO considere significativo.<\/p><p> <\/p><p>A fin de mitigar los riesgos asociados con los clientes de alto riesgo, ser\u00e1 necesario considerar la posibilidad de aplicar un mayor nivel de diligencia debida para dichos clientes en t\u00e9rminos de aprobaci\u00f3n inicial y monitoreo continuo. La alta direcci\u00f3n, en consulta con AMLCO, determinar\u00e1 si el nivel de riesgo es aceptable. <\/p><p> <\/p><p>La diligencia debida mejorada (\u00abEDD\u00bb) ir\u00e1 m\u00e1s all\u00e1 de los requisitos normales aplicados a la aprobaci\u00f3n y supervisi\u00f3n del cliente, tal como se incluye en este manual. Debido a que las razones para la designaci\u00f3n como de alto riesgo var\u00edan de un cliente a otro, la naturaleza y el nivel de mejora deber\u00e1n determinarse por separado a medida que se identifiquen los clientes de alto riesgo y los procedimientos deber\u00e1n explicar c\u00f3mo minimizar el aumento del riesgo. <\/p><p> <\/p><p>Cuando se determina que un cliente que cumple con los criterios para la designaci\u00f3n de alto riesgo no justifica una diligencia debida mejorada, las razones de la decisi\u00f3n y c\u00f3mo se mitigan los riesgos a\u00fan deben documentarse completamente e incluirse en el archivo del cliente.<\/p><p> <\/p><p>Adem\u00e1s, todos los procedimientos de EDD realizados durante el proceso de aprobaci\u00f3n, junto con los procedimientos propuestos para el monitoreo futuro, deben estar completamente documentados e incorporados en el archivo del cliente. En caso de que surjan problemas en el futuro cuando el personal no recuerde f\u00e1cilmente los pasos tomados, la Compa\u00f1\u00eda podr\u00e1 proporcionar evidencia de la debida diligencia llevada a cabo en ese momento y proporcionar la motivaci\u00f3n para el monitoreo continuo propuesto. <\/p><p> <\/p><p>Las mejores pr\u00e1cticas internacionales recomiendan prestar especial atenci\u00f3n a los siguientes temas:<\/p><p> <\/p><ul><li>Pa\u00edses de alto riesgo;<\/li><li>Personas Pol\u00edticamente Expuestas;<\/li><li>Negocios atractivos o antilavado de dinero.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>Todos los informes de alto riesgo se registrar\u00e1n con fines de informes y monitoreo.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-47bba60 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"47bba60\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2cf5cd elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"a2cf5cd\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.6 PA\u00cdSES DE ALTO RIESGO E INCUMPLIDORES<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2407903 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2407903\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Algunos pa\u00edses est\u00e1n asociados con delitos de lavado de dinero como el tr\u00e1fico de drogas, el fraude y la corrupci\u00f3n y, como resultado, representan un mayor riesgo potencial para la Compa\u00f1\u00eda. Llevar a cabo una relaci\u00f3n comercial con personas de ese pa\u00eds puede exponer a la Compa\u00f1\u00eda a mayores riesgos legales y de reputaci\u00f3n. <\/p><p> <\/p><p>Se debe prestar especial atenci\u00f3n a los pa\u00edses:<\/p><p> <\/p><ul><li>sin estrategias efectivas contra el lavado de dinero o equivalentes;<\/li><li>donde el efectivo es el medio de intercambio prevaleciente y normal;<\/li><li>inestabilidad pol\u00edtica y\/o altos niveles de corrupci\u00f3n en el sector p\u00fablico o privado;<\/li><li>pa\u00edses conocidos de tr\u00e1nsito o tr\u00e1fico de drogas<\/li><\/ul><p> <\/p><p>La Compa\u00f1\u00eda consultar\u00e1 las bases de datos disponibles p\u00fablicamente o cualquier lista publicada por la UIF, OAM, CNMV y los bancos centrales individuales de los pa\u00edses donde opera la compa\u00f1\u00eda y determinar\u00e1 si los v\u00ednculos de los clientes con los pa\u00edses enumerados justifican la evaluaci\u00f3n del cliente como de alto riesgo. Se debe considerar c\u00f3mo se pueden mitigar los riesgos prevalecientes mediante la realizaci\u00f3n de una diligencia debida adicional y m\u00e1s detallada. Se debe tener cuidado al aceptar documentos de identificaci\u00f3n, especialmente documentos de copia certificada, de pa\u00edses de alto riesgo o que no cumplen con los requisitos.  <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-01f6d57 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"01f6d57\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a436ce4 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"a436ce4\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.7 PERSONAS POL\u00cdTICAMENTE EXPUESTAS (\"PEP\")<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2ff0e1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a2ff0e1\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Una persona pol\u00edticamente expuesta o PEP es un t\u00e9rmino utilizado para describir a una persona que ocupa un cargo p\u00fablico que podr\u00eda estar expuesto a la corrupci\u00f3n. La siguiente lista contiene ejemplos de personas que pueden considerarse PEP, aunque esta lista no debe considerarse exhaustiva: <\/p><p> <\/p><ul><li>Jefe de Estado;<\/li><li>ministros y pol\u00edticos del gobierno;<\/li><li>Funcionarios p\u00fablicos influyentes;<\/li><li>Jueces;<\/li><li>Comandantes militares y oficiales militares superiores;<\/li><li>Miembros de la familia o asociados cercanos de cualquiera de los anteriores;<\/li><li>Socios comerciales o conexiones comerciales de cualquiera de los anteriores.<\/li><\/ul><p> <\/p><p>Se crea un riesgo negativo para las PEP, ya que pueden usar su posici\u00f3n p\u00fablica o descubrir que su posici\u00f3n p\u00fablica se est\u00e1 utilizando sin saberlo, ya sea para su propio beneficio personal o para el beneficio de otros que pueden estar involucrados en actividades ilegales como corrupci\u00f3n, soborno y fraude.<\/p><p> <\/p><p>Las PEP presentan un riesgo considerable para la reputaci\u00f3n de un proveedor de servicios financieros si se descubre que el proveedor de servicios financieros est\u00e1 involucrado con un funcionario p\u00fablico que abusa de su posici\u00f3n. El riesgo adverso aumenta considerablemente cuando una PEP se encuentra en un pa\u00eds de alto riesgo. <\/p><p> <\/p><p>La Compa\u00f1\u00eda se asegurar\u00e1 de que cada beneficiario final o controlador de datos subyacente no sea un PEP realizando b\u00fasquedas en bases de datos oficiales nacionales e internacionales para comparar nombres en su base de datos o consultando informaci\u00f3n disponible p\u00fablicamente. Se registrar\u00e1n los resultados de esta verificaci\u00f3n. En caso de que se identifique una PEP, la Compa\u00f1\u00eda:  <\/p><p> <\/p><ol><li>Asigne al cliente una calificaci\u00f3n de alto riesgo;<\/li><li>Completar el Informe PEP, asegurando que la Alta Direcci\u00f3n y el Consejo de Administraci\u00f3n aprueben la creaci\u00f3n de un negocio con el cliente;<\/li><li>Llevar a cabo una diligencia debida mejorada y estar atento al monitoreo de la relaci\u00f3n comercial;<\/li><li>Asegurar que se tomar\u00e1n medidas razonables para establecer la fuente de riqueza y la fuente de fondos;<\/li><li>Los informes de PEP se rastrear\u00e1n en los puntos de vista para fines de informes y monitoreo.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-83bec15 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"83bec15\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ba3c569 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"ba3c569\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.8 PERSONAS Y ENTIDADES SANCIONADAS<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7a8ad09 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7a8ad09\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Al considerar la aceptaci\u00f3n de nuevos clientes, se debe tener cuidado de asegurarse de que la Compa\u00f1\u00eda no realice negocios con pa\u00edses afectados por sanciones impuestas por la UE (Uni\u00f3n Europea), la ONU (Naciones Unidas) o la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros) como resultado de aceptar ese nuevo acuerdo.<\/p><p>De conformidad con la Ley sobre el producto del delito, la legislaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales y la Ley contra el terrorismo, la empresa debe informar de las actividades sospechosas a la autoridad responsable de preparar los informes financieros de la empresa en caso de que se descubra una relaci\u00f3n que contravenga una sanci\u00f3n o una disposici\u00f3n de la Ley.<\/p><p>La Compa\u00f1\u00eda debe documentar y registrar todas las acciones tomadas para cumplir con el r\u00e9gimen sancionador y la justificaci\u00f3n de dicha acci\u00f3n. La alta direcci\u00f3n, en consulta con AMCLO, evaluar\u00e1 si son necesarias otras acciones, como congelar fondos y\/o informar a las autoridades, seg\u00fan lo exigen las leyes pertinentes. <\/p><p>Todos los sujetos\/entidades identificados en la lista de sanciones, si los hubiera, se registrar\u00e1n con fines de informes y monitoreo.<\/p><p><strong>Diligencia debida mejorada <\/strong><\/p><ul><li>Obtener informaci\u00f3n adicional del cliente, como la reputaci\u00f3n y los antecedentes del cliente de una variedad m\u00e1s amplia de fuentes antes del establecimiento de la relaci\u00f3n comercial, y utilizar la informaci\u00f3n para informar el perfil de riesgo del cliente<\/li><li>Llevar a cabo m\u00e1s investigaciones (por ejemplo, b\u00fasquedas en Internet utilizando fuentes independientes y abiertas) para informar mejor el perfil de riesgo del cliente<\/li><li>cuando proceda, obtener informaci\u00f3n sobre la base de clientes subyacente del intermediario y sus controles de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo;<\/li><li>Cuando proceda, llevar a cabo procedimientos de verificaci\u00f3n adicionales sobre el cliente o el beneficiario final para comprender mejor el riesgo de que el cliente o el beneficiario final puedan estar implicados en actividades delictivas.<\/li><li>Obtener informaci\u00f3n adicional sobre el cliente, como la reputaci\u00f3n y los antecedentes del cliente, antes del establecimiento de la relaci\u00f3n comercial;<\/li><li>Obtener informaci\u00f3n adicional sobre la fuente de riqueza del cliente o la fuente de los fondos involucrados en la transacci\u00f3n<\/li><li>Verificar el origen de los fondos o activos involucrados en la transacci\u00f3n o relaci\u00f3n comercial para tratar de asegurarse de que no constituyan el producto del delito<\/li><li>Evaluaci\u00f3n de la informaci\u00f3n facilitada sobre el destino de los fondos y los motivos de la operaci\u00f3n<\/li><li>Buscar y verificar informaci\u00f3n adicional por parte del cliente sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la transacci\u00f3n o relaci\u00f3n comercial<\/li><li>Solicitar que el pago del reembolso se realice a trav\u00e9s de la cuenta inicial utilizada para la inversi\u00f3n o una cuenta a nombre \u00fanico o conjunto del cliente<\/li><li>Aumentar la frecuencia e intensidad del monitoreo de transacciones<\/li><\/ul><p><strong>Diligencia debida simplificada <\/strong><\/p><ul><li>Limitaci\u00f3n del alcance, el tipo o el momento de las medidas de DDC<\/li><li>Obt\u00e9n menos datos de identificaci\u00f3n del cliente<\/li><li>Cambiar el tipo de verificaci\u00f3n realizada en la identidad del cliente<\/li><li>Inferir el objeto y la naturaleza de las transacciones o la relaci\u00f3n de negocios establecida en funci\u00f3n del tipo de transacci\u00f3n realizada o de la relaci\u00f3n establecida, sin recabar m\u00e1s informaci\u00f3n ni realizar ning\u00fan otro paso relacionado con la comprensi\u00f3n de la naturaleza y el prop\u00f3sito<\/li><li>erificar la identidad del cliente y del beneficiario final despu\u00e9s de que se establezca la relaci\u00f3n comercial (por ejemplo, si los valores de las transacciones o de las cuentas superan un umbral monetario definido). Reducir la frecuencia de las actualizaciones de identificaci\u00f3n de clientes en el caso de una relaci\u00f3n comercial, si el proveedor de valores implementa o est\u00e1 obligado a implementar un proceso de revisi\u00f3n peri\u00f3dica basado en un ciclo formal <\/li><li>Reducir el grado y el alcance de la supervisi\u00f3n y el control continuos de las transacciones, por ejemplo, sobre la base de un umbral monetario razonable<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4a6f937 e-flex e-con-boxed wpr-particle-no wpr-jarallax-no wpr-parallax-no wpr-sticky-section-no e-con e-parent\" data-id=\"4a6f937\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b76edce elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"b76edce\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1.9 EL SISTEMA INTERNO<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9a70749 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"9a70749\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Aparte de los procesos de identificaci\u00f3n directa de los clientes, procesados a trav\u00e9s de los Asesores Financieros, el departamento de Compliance utiliza un sistema externo alineado con la plataforma, para el proceso autom\u00e1tico KYC y KYB realizado directamente por el usuario al activar la billetera.<\/p><p>Este procedimiento siempre es necesario a pesar de que la identificaci\u00f3n del cliente tambi\u00e9n se ha realizado en persona por un Asesor Financiero calificado.<\/p><p> <\/p><p>El sistema actualmente en uso es onfido, <a href=\"https:\/\/btrace.amlcrypto.io\/account\">https:\/\/btrace.amlcrypto.io\/account<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence\">https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence<\/a><\/p><p> <\/p><p>De forma absolutamente autom\u00e1tica y en pocos segundos, tras recoger la documentaci\u00f3n adecuada, se ha producido el reconocimiento facial del usuario, el sistema determina si entregar el comprobante de visado o solicitar m\u00e1s investigaciones.<\/p><p> <\/p><p>Los procesos de verificaci\u00f3n adicionales se pasan a un funcionario del departamento de Cumplimiento para solicitar la documentaci\u00f3n necesaria para una mayor investigaci\u00f3n.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Manual de evaluaci\u00f3n de riesgos \u00cdndice Definiciones Ley Anticorrupci\u00f3n ACL AFB Solicitante de Negocios Lucha contra el blanqueo de capitales Regulaciones contra el lavado de dinero AMLR Oficial de cumplimiento de AMLCO contra el lavado de dinero Oficial de informes contra el lavado de dinero de MLRO Oficial adjunto de informes de lavado de dinero de DMLRO Debida diligencia del cliente de CDD CFT Lucha contra el financiamiento del terrorismo Debida Diligencia Mejorada del EDD Autoridad de Informaci\u00f3n Financiera de la FRA Proveedor de servicios financieros FSP PEP Personas Expuestas Pol\u00edticamente KYC Conozca a su cliente RFB Negocio financiero relevante Informes de actividades SOSPICIOSOS de SAR El sistema de controles internos y seguimiento de riesgos El sistema de control interno consiste en el conjunto de normas, procedimientos y estructuras organizativas que tienen como objetivo garantizar la eficacia y eficiencia de los procesos de negocio, la salvaguarda del valor de los activos de la empresa y la buena gesti\u00f3n de los que se mantienen en nombre de los clientes, la fiabilidad e integridad de la informaci\u00f3n contable y de gesti\u00f3n, as\u00ed como el cumplimiento de la normativa pertinente. YOURADN se compromete a implementar un sistema articulado y eficiente de controles internos, teniendo en cuenta las diferentes regulaciones aplicables y las diversas \u00e1reas de actividad. El sistema de control se divide en varios niveles, que corresponden a diferentes niveles de responsabilidad. En particular, adem\u00e1s de las tareas delegadas institucionalmente en los \u00f3rganos colegiados de supervisi\u00f3n y control, se prev\u00e9n las siguientes: \u2013 Controles de l\u00ednea: realizados directamente por quienes ejecutan una actividad espec\u00edfica y por quienes tienen la responsabilidad de supervisarla; \u2013 Controles de riesgo o de segundo nivel: confiados a estructuras distintas de las operativas;\u2013 Actividades de auditor\u00eda interna o controles de tercer nivel: delegadas a la estructura de auditor\u00eda interna. \u2013 Riesgos de Cr\u00e9dito: entendidos como el riesgo de sufrir p\u00e9rdidas como consecuencia del deterioro de la solvencia hasta el impago tanto de los clientes minoristas\/corporativos como de las contrapartes institucionales ante las que YOURADN act\u00faa como acreedor en su actividad de inversi\u00f3n, como consecuencia de lo cual el deudor puede no cumplir con la totalidad o parte de sus obligaciones contractuales. \u2013 Riesgos de mercado: definidos como el riesgo de sufrir p\u00e9rdidas, incluso significativas, vinculadas a la tendencia desfavorable de las variables de mercado sensibles a las propias actividades de inversi\u00f3n de YOURADN, como los tipos de inter\u00e9s, los tipos de cambio, los precios de las acciones, la volatilidad, los diferenciales de los bonos. \u2013 Riesgos de liquidez: generalmente se manifiesta en forma de l\u00edmites a la enajenaci\u00f3n de activos. M\u00e1s precisamente, es el riesgo de que el instrumento financiero no pueda comprarse o venderse sin una fuerte reducci\u00f3n\/aumento en el precio debido a la posible incapacidad del mercado para acomodar la transacci\u00f3n parcial o totalmente. EVALUACI\u00d3N DE RIESGOS EMPRESARIALES La actividad empresarial, ya sea financiera o no financiera, siempre se caracteriza por un cierto margen de riesgo, derivado de la incertidumbre sobre el logro de los objetivos comerciales y, por lo tanto, relacionado con la variabilidad del valor econ\u00f3mico futuro de la empresa. Dado que el riesgo es inherente a la actividad de la empresa, es necesario definir, dentro de la empresa, un sistema de Gesti\u00f3n de Riesgos, destinado a garantizar el control y la gobernanza del riesgo corporativo. El objetivo principal de la funci\u00f3n de Gesti\u00f3n de Riesgos es permitir que la empresa obtenga beneficios duraderos de cada actividad que realiza, ayudando as\u00ed a crear valor para la empresa y sus grupos de inter\u00e9s. El prop\u00f3sito de la evaluaci\u00f3n de riesgos comerciales es: Identificar los principales riesgos a los que se enfrenta la Compa\u00f1\u00eda en su d\u00eda a d\u00eda, ya sean financieros o de gesti\u00f3n de clientes (AML-KYC-KYB); Evaluar la probabilidad de que cada riesgo afecte a la Compa\u00f1\u00eda; Evaluar los procedimientos y controles establecidos para mitigar estos riesgos. Desde una perspectiva AML, el principal riesgo para la Compa\u00f1\u00eda es el inicio de una relaci\u00f3n comercial (a trav\u00e9s de la venta, compra de otras criptomonedas y tokens criptogr\u00e1ficos o de otro tipo) que lleva a la Compa\u00f1\u00eda a involucrarse o asociarse con delitos financieros o actividades terroristas. El impacto negativo potencial de este riesgo es enorme tanto financiera como operativamente, y podr\u00eda resultar en da\u00f1os a la reputaci\u00f3n, p\u00e9rdida de clientes, acciones regulatorias y sanciones, y largos procedimientos legales. Hay muchas formas en que la Compa\u00f1\u00eda puede estar involucrada o asociada con un delito financiero, que incluyen, entre otras: Recibir pagos del producto del delito en forma de moneda fiduciaria u otras criptomonedas; Proporcionar servicios a delincuentes, terroristas o personas conocidas con actividades comerciales sospechosas; Permitir que las personas o empresas sancionadas eludan la congelaci\u00f3n de activos u otras sanciones permitiendo la transferencia de fondos a trav\u00e9s de la plataforma de la Compa\u00f1\u00eda; La compra de criptomonedas y otros tokens criptogr\u00e1ficos que luego se asocian esencialmente con el producto del delito; No identificar transacciones sospechosas; Asistencia en la circulaci\u00f3n del producto del delito. El programa de cumplimiento de la Compa\u00f1\u00eda contiene una evaluaci\u00f3n y documentaci\u00f3n de los riesgos asociados con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferaci\u00f3n en su negocio, para permitir que la Compa\u00f1\u00eda concentre sus recursos donde m\u00e1s se necesitan para gestionar los riesgos dentro de su nivel de aceptaci\u00f3n. 1.1 CLASIFICACI\u00d3N Al realizar una evaluaci\u00f3n de riesgos de su negocio, la Compa\u00f1\u00eda ha tenido en cuenta los elementos descritos en las Directrices para proveedores de servicios de activos virtuales. Un enfoque basado en el riesgo nos permite identificar riesgos potenciales y dirigir recursos y esfuerzos donde el riesgo es mayor y, a la inversa, reducir los requisitos donde el riesgo es bajo. La evaluaci\u00f3n de riesgos de la Compa\u00f1\u00eda registra los siguientes factores: Los clientes de la Compa\u00f1\u00eda, los titulares de tokens y las relaciones comerciales de compra, venta, intercambio, cripto a cripto, fiat a cripto, cripto a fiat; Estos incluyen los riesgos asociados con los tipos de clientes que entablan una relaci\u00f3n comercial con la<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"footnotes":""},"class_list":["post-2454","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v26.3 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Manual de evaluaci\u00f3n de riesgos - YourAdn<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.youradn.com\/es\/manual-de-evaluacion-de-riesgos\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Manual de evaluaci\u00f3n de riesgos - YourAdn\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Manual de evaluaci\u00f3n de riesgos \u00cdndice Definiciones Ley Anticorrupci\u00f3n ACL AFB Solicitante de Negocios Lucha contra el blanqueo de capitales Regulaciones contra el lavado de dinero AMLR Oficial de cumplimiento de AMLCO contra el lavado de dinero Oficial de informes contra el lavado de dinero de MLRO Oficial adjunto de informes de lavado de dinero de DMLRO Debida diligencia del cliente de CDD CFT Lucha contra el financiamiento del terrorismo Debida Diligencia Mejorada del EDD Autoridad de Informaci\u00f3n Financiera de la FRA Proveedor de servicios financieros FSP PEP Personas Expuestas Pol\u00edticamente KYC Conozca a su cliente RFB Negocio financiero relevante Informes de actividades SOSPICIOSOS de SAR El sistema de controles internos y seguimiento de riesgos El sistema de control interno consiste en el conjunto de normas, procedimientos y estructuras organizativas que tienen como objetivo garantizar la eficacia y eficiencia de los procesos de negocio, la salvaguarda del valor de los activos de la empresa y la buena gesti\u00f3n de los que se mantienen en nombre de los clientes, la fiabilidad e integridad de la informaci\u00f3n contable y de gesti\u00f3n, as\u00ed como el cumplimiento de la normativa pertinente. YOURADN se compromete a implementar un sistema articulado y eficiente de controles internos, teniendo en cuenta las diferentes regulaciones aplicables y las diversas \u00e1reas de actividad. El sistema de control se divide en varios niveles, que corresponden a diferentes niveles de responsabilidad. En particular, adem\u00e1s de las tareas delegadas institucionalmente en los \u00f3rganos colegiados de supervisi\u00f3n y control, se prev\u00e9n las siguientes: \u2013 Controles de l\u00ednea: realizados directamente por quienes ejecutan una actividad espec\u00edfica y por quienes tienen la responsabilidad de supervisarla; \u2013 Controles de riesgo o de segundo nivel: confiados a estructuras distintas de las operativas;\u2013 Actividades de auditor\u00eda interna o controles de tercer nivel: delegadas a la estructura de auditor\u00eda interna. \u2013 Riesgos de Cr\u00e9dito: entendidos como el riesgo de sufrir p\u00e9rdidas como consecuencia del deterioro de la solvencia hasta el impago tanto de los clientes minoristas\/corporativos como de las contrapartes institucionales ante las que YOURADN act\u00faa como acreedor en su actividad de inversi\u00f3n, como consecuencia de lo cual el deudor puede no cumplir con la totalidad o parte de sus obligaciones contractuales. \u2013 Riesgos de mercado: definidos como el riesgo de sufrir p\u00e9rdidas, incluso significativas, vinculadas a la tendencia desfavorable de las variables de mercado sensibles a las propias actividades de inversi\u00f3n de YOURADN, como los tipos de inter\u00e9s, los tipos de cambio, los precios de las acciones, la volatilidad, los diferenciales de los bonos. \u2013 Riesgos de liquidez: generalmente se manifiesta en forma de l\u00edmites a la enajenaci\u00f3n de activos. M\u00e1s precisamente, es el riesgo de que el instrumento financiero no pueda comprarse o venderse sin una fuerte reducci\u00f3n\/aumento en el precio debido a la posible incapacidad del mercado para acomodar la transacci\u00f3n parcial o totalmente. EVALUACI\u00d3N DE RIESGOS EMPRESARIALES La actividad empresarial, ya sea financiera o no financiera, siempre se caracteriza por un cierto margen de riesgo, derivado de la incertidumbre sobre el logro de los objetivos comerciales y, por lo tanto, relacionado con la variabilidad del valor econ\u00f3mico futuro de la empresa. Dado que el riesgo es inherente a la actividad de la empresa, es necesario definir, dentro de la empresa, un sistema de Gesti\u00f3n de Riesgos, destinado a garantizar el control y la gobernanza del riesgo corporativo. El objetivo principal de la funci\u00f3n de Gesti\u00f3n de Riesgos es permitir que la empresa obtenga beneficios duraderos de cada actividad que realiza, ayudando as\u00ed a crear valor para la empresa y sus grupos de inter\u00e9s. El prop\u00f3sito de la evaluaci\u00f3n de riesgos comerciales es: Identificar los principales riesgos a los que se enfrenta la Compa\u00f1\u00eda en su d\u00eda a d\u00eda, ya sean financieros o de gesti\u00f3n de clientes (AML-KYC-KYB); Evaluar la probabilidad de que cada riesgo afecte a la Compa\u00f1\u00eda; Evaluar los procedimientos y controles establecidos para mitigar estos riesgos. Desde una perspectiva AML, el principal riesgo para la Compa\u00f1\u00eda es el inicio de una relaci\u00f3n comercial (a trav\u00e9s de la venta, compra de otras criptomonedas y tokens criptogr\u00e1ficos o de otro tipo) que lleva a la Compa\u00f1\u00eda a involucrarse o asociarse con delitos financieros o actividades terroristas. El impacto negativo potencial de este riesgo es enorme tanto financiera como operativamente, y podr\u00eda resultar en da\u00f1os a la reputaci\u00f3n, p\u00e9rdida de clientes, acciones regulatorias y sanciones, y largos procedimientos legales. Hay muchas formas en que la Compa\u00f1\u00eda puede estar involucrada o asociada con un delito financiero, que incluyen, entre otras: Recibir pagos del producto del delito en forma de moneda fiduciaria u otras criptomonedas; Proporcionar servicios a delincuentes, terroristas o personas conocidas con actividades comerciales sospechosas; Permitir que las personas o empresas sancionadas eludan la congelaci\u00f3n de activos u otras sanciones permitiendo la transferencia de fondos a trav\u00e9s de la plataforma de la Compa\u00f1\u00eda; La compra de criptomonedas y otros tokens criptogr\u00e1ficos que luego se asocian esencialmente con el producto del delito; No identificar transacciones sospechosas; Asistencia en la circulaci\u00f3n del producto del delito. El programa de cumplimiento de la Compa\u00f1\u00eda contiene una evaluaci\u00f3n y documentaci\u00f3n de los riesgos asociados con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferaci\u00f3n en su negocio, para permitir que la Compa\u00f1\u00eda concentre sus recursos donde m\u00e1s se necesitan para gestionar los riesgos dentro de su nivel de aceptaci\u00f3n. 1.1 CLASIFICACI\u00d3N Al realizar una evaluaci\u00f3n de riesgos de su negocio, la Compa\u00f1\u00eda ha tenido en cuenta los elementos descritos en las Directrices para proveedores de servicios de activos virtuales. Un enfoque basado en el riesgo nos permite identificar riesgos potenciales y dirigir recursos y esfuerzos donde el riesgo es mayor y, a la inversa, reducir los requisitos donde el riesgo es bajo. La evaluaci\u00f3n de riesgos de la Compa\u00f1\u00eda registra los siguientes factores: Los clientes de la Compa\u00f1\u00eda, los titulares de tokens y las relaciones comerciales de compra, venta, intercambio, cripto a cripto, fiat a cripto, cripto a fiat; Estos incluyen los riesgos asociados con los tipos de clientes que entablan una relaci\u00f3n comercial con la\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.youradn.com\/es\/manual-de-evaluacion-de-riesgos\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"YourAdn\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-11-18T11:27:50+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.youradn.com\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/risk.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"755\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"282\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"25 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.youradn.com\/es\/manual-de-evaluacion-de-riesgos\/\",\"url\":\"https:\/\/www.youradn.com\/es\/manual-de-evaluacion-de-riesgos\/\",\"name\":\"Manual de evaluaci\u00f3n de riesgos - 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